Новосибирцам, которым втрое увеличили ипотечный платеж, вернут семейную ставку
В конце марта "РГ" рассказала историю семьи Пряничниковых: их платеж по семейной ипотеке неожиданно вырос почти в три раза, с 35 до 105 тысяч рублей в месяц. Спустя год аккуратных платежей Пряничниковых банк "УралСиб" "обнаружил", что жилье Павла и Натальи не соответствует условиям льготной программы. И увеличил процентную ставку для заемщиков.
Пряничниковы в 2024 году приобрели квартиру - 35,9 квадратных метра - в поселке Краснообск. Заемщиком стал Павел - у него есть двое детей от первого брака, и он имел право взять семейную ипотеку по ставке в 5,99 процента годовых. Сотрудники банка, заключая договор с Павлом, были убеждены: квартира в Краснообске вполне подходящий объект недвижимости для льготника. Никаких сомнений не было и у Пряничниковых, да и какие могут быть сомнения, когда серьезный банк одобряет тебе доступную ипотеку?
А потом выяснилось, что для Павла и других родителей двух детей "старше шести лет включительно" Краснообск и семейная ипотека - понятия не совместимые. Потому что это сельское поселение, и здесь можно купить квартиру на льготных условиях только с маленьким ребенком, "до шести лет включительно". Таковы условия программы. Павел как отец двоих детей мог бы взять льготную ипотеку для покупки жилья в малом городе с населением до 50 тысяч человек. Но Краснообск - не город, и корпорация ДОМ.РФ справедливо отказалась субсидировать банку выпадающие доходы по такому договору. А "УралСиб" переложил проблему на плечи заемщика.
В такой же ситуации оказались еще как минимум три новосибирские семьи, все покупали квартиры с помощью одного и того же банка в Краснообске. А после выхода нашей публикации в "РГ" обратился еще один пострадавший - Алексей Одинец. "Все как под копирку, только квартира у меня в Кольцово, - рассказал Алексей. - Я прочитал вашу заметку, понял, что не один, обрадовался: вместе проще бороться!"
Кольцово - это тоже поселок, как и Краснообск, только примыкает к Новосибирску не с западной, а с восточной стороны. События у отца двоих детей Алексея развивались по той же схеме: в 2024 году он взял ипотеку в "УралСибе" под 5,99 процента годовых, платил по 32 тысячи рублей в месяц, а в один прекрасный вечер пришла СМС: ваш платеж с 1 октября 2025-го увеличивается до 92 тысяч.
- Я думал, ошибка, звонил на горячую линию банка, ходил на личный прием к управляющей, - вспоминает Алексей. - Говорил: я не буду платить вам такую сумму ни при каких обстоятельствах, моя квартира стоит 5,1 миллиона, неужели я должен отдать за нее больше тридцати? Управляющая на словах признавала, что это ошибка банка, обещала решить вопрос, а потом перестала отвечать на звонки.
В феврале Алексей подал иск в суд. Как уточнила адвокат Екатерина Загвоздкина, требования были такими же, как у остальных пострадавших, - не сговариваясь и не зная друг друга, они выбрали одну линию защиты. А именно: признать незаконным и недействующим пункт договора, которым воспользовался банк, повышая ставку. В нем говорится о том, что в случае, если кредитор выяснит, что предмет залога, заемщик или параметры кредита не соответствуют Решению Минфина о возмещении недополученных доходов банкам, то имеет право увеличить проценты по кредиту до размера ключевой ставки плюс еще два процентных пункта.
Заемщики приготовились к долгой битве с банком в суде - пока никто из них не продвинулся дальше предварительного заседания. Однако здравый смысл победил раньше. На следующий день после выхода нашей публикации банк предложил Павлу Пряничникову урегулировать конфликт. В основе тот вариант, от которого "УралСиб" раньше отказывался: включить Наталью в созаемщики и учесть рождение у Пряничниковых сына Саши, которому от роду всего четыре месяца. Нежный возраст сына дает возможность семье взять ипотеку и в сельском поселении. И банк получит субсидирование выпадающих доходов.
Сегодня, 15 апреля, Пряничниковы подписали новый договор. Им вернут переплату, которую они с помощью родственников вносили с первого декабря прошлого года. Ипотека будет семейной, по ставке 5,99. "Спасибо вам огромное!" - поблагодарил Павел "Российскую газету".
Предложения вернуться к прежним условиям получили и другие заемщики: и Алексей Одинец, и мать-одиночка Зоя Павлова, и остальные. Мы уверены, что больше никаких неожиданностей не будет, и в ближайшие дни подписи - и точки в этом деле - будут поставлены. Хотя по этим договорам банк потеряет выпадающие доходы безвозвратно - такова плата за ошибку.
Понятно, что счастливый конец этой истории был бы не так близок без участия корпорации ДОМ.РФ и Центробанка, куда мы обратились за комментариями. В ответ на запрос "РГ" в Сибирском главном управлении Банка России ответили, что регулятор "обеспокоен сложившейся ситуацией и намерен в ней разобраться". Что в конце концов и получилось.
- Проверка заемщика, предмета залога и условий кредитного договора на соответствие условиям программы - это зона ответственности кредитора, которую нельзя перекладывать на заемщика, - сообщили в Сибирском ГУ Банка России. - И тем более нельзя предусматривать кратное увеличение процентной ставки по кредиту в случае несоответствия объекта залога условиям программы.
"Все возможные случаи увеличения ставки описаны условиями программы, и такого основания, как несоответствие условиям программы, среди них нет" - такова позиция регулятора.