льготы по ипотеке

Марина

Федеральный выпуск

Российская газета

Правительство выделило еще 100 млрд рублей на субсидирование льготной ипотеки

Квадратный метр

Ипотека

Недвижимость

Экономика

Жилая недвижимость

Господдержка и субсидии

Льготная ипотека

Льготной ипотеке добавили 100 миллиардов рублей

Дополнительное финансирование поступит из резервного фонда кабмина, сообщается на сайте правительства. Выделенные сейчас средства не увеличивают так называемый лимит льготных программ (такого понятия теперь не существует). Они пойдут именно на субсидирование льготной ипотечной ставки - на доплаты банкам, уже выдавшим кредиты под льготный процент.Из общей суммы 53,4 млрд рублей будет направлено на субсидирование "Семейной ипотеки" со ставкой до 6%. 9,6 млрд рублей предусмотрено для обеспечения реализации "Дальневосточной и арктической ипотеки" по льготной 2-процентной ставке. 37,4 млрд рублей пойдет на субсидирование процентной ставки по ранее выданным кредитам в рамках программы "Льготная ипотека", которая завершилась 1 июля 2024 года.
	<rg-incut class="rg-incut" data-id="1688606" title="Первоначальный взнос по ипотеке: сколько нужно накопить и можно ли обойтись без него" url="https://rg.ru/2025/09/02/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-skolko-nuzhno-nakopit-i-mozhno-li-obojtis-bez-nego.html" block-view="width" none image-path="https://cdnstatic.rg.ru/crop280x186/uploads/images/2025/09/01/16792980jpg_0ff_35e.jpg" label="Экономика" labelurl="https://rg.ru/tema/ekonomika"></rg-incut>Важно отметить мультипликативный эффект данной меры, говорит президент СРО "Региональная ассоциация оценщиков", профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков. Несколько лет назад именно "Семейная ипотека", на которую пойдет большая часть средств, дала мощный импульс для развития индивидуального жилищного строительства. Рынок остается крайне перспективным для решения жилищного вопроса. История успеха льготных ипотечных программ говорит сама за себя, считает Кулаков: за семь лет их действия более миллиона заемщиков получили кредиты на общую сумму свыше 6 трлн рублей. Это подтверждает как востребованность подобных мер, так и их значительный вклад в развитие строительной отрасли и экономики в целом.В 2024 году на субсидирование ставки по уже выданным льготным кредитам из госбюджета ушло около 800 млрд рублей, рассказывал ранее вице-премьер Марат Хуснуллин. Это, по его словам, сопоставимо с годовыми затратами на программу строительства дорог по всей стране, на что предусмотрено 1,2 трлн рублей на федеральном уровне, подчеркнул он.Минфин сообщал, что в федеральном бюджете на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов на реализацию льготных ипотечных программ в 2025-2027 годах было предусмотрено около 2,7 трлн рублей.Между тем в правительстве обсуждается возможность увеличения кредитов по программе "Семейная ипотека". Об этом рассказал журналистам на полях ВЭФ директор департамента Минфина России Алексей Яковлев. Сейчас семья может получить льготный кредит на 12 млн рублей (в столичных регионах) или на 6 млн рублей (в остальных), напомнил он. Средние размеры кредитов, как правило, ниже этих планок. Однако для покупки квартир большей площади этих сумм недостаточно.
	<rg-incut class="rg-incut" data-id="1688607" title="Льготная ипотека увеличила количество строек в 3,4 раза" url="https://rg.ru/2025/09/02/reg-dfo/dalnie-plany.html" block-view="width" none image-path="https://cdnstatic.rg.ru/crop280x186/uploads/images/2025/09/02/7p_2k_ipoteka_9ba.jpg" label="Экономика" labelurl="https://rg.ru/tema/ekonomika"></rg-incut>Сейчас при покупке квартир по льготным программам существует серьезный перекос в пользу компактного жилья, отметила на сессии ВЭФ первый замминистра труда Ольга Баталина. Квартиры с помощью господдержки приобретаются еще и в инвестиционных целях.

Подбросили монет

Вероника

Первоначальный взнос по ипотеке - важный, но не всегда непреодолимый этап при покупке жилья.

Первоначальный взнос по ипотеке: сколько нужно накопить и можно ли обойтись без него

Долги и кредиты

Финансы

Военная ипотека

Семейная ипотека

Для семей с детьми предложили новые льготы по ипотеке

Рынок кредитования

Документом предлагается предоставлять льготную ипотеку со ставкой до 6% и гасить часть такого ипотечного кредита средствами из бюджета, если заемщик относится к категории молодых семей, многодетных семей и семей участников СВО.
	<rg-incut class="rg-incut" data-id="1598815" title="Юрист Гусятников: Сэкономить на покупке жилья можно и без льготной ипотеки" url="https://rg.ru/2025/02/12/iurist-gusiatnikov-sekonomit-na-pokupke-zhilia-mozhno-i-bez-lgotnoj-ipoteki.html" block-view="large" left image-path="https://cdnstatic.rg.ru/crop280x186/uploads/images/2025/02/11/istock-1496111482-1_e6f.jpg" label="Экономика" labelurl="https://rg.ru/tema/ekonomika"></rg-incut>Так, молодым семьям предполагается погашать 10% от задолженности по кредиту при рождении или усыновлении первого ребенка, 20% - при появлении второго ребенка.Семьям участников СВО будут гасить 40% от суммы задолженности по выданному кредиту при наличии одного ребенка и 60% - если детей двое.Многодетным семьям предполагается выделять финансовую помощь государства при погашении кредита в размере 75% от суммы задолженности при наличии троих детей и в размере 100%, если детей четверо и более.Как отмечает автор законопроекта, председатель Комитета Госдумы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Нина Останина, сейчас существует господдержка обеспечения жильем молодых семей. Однако участниками этого мероприятия в 2023 году были 131,5 тыс. молодых семей, при этом в 2022 году социальные выплаты получили лишь 14,3 тыс. Очевидно, что существующие темпы не позволят обеспечить молодые семьи, стоящие в очереди, жилыми помещениями до того, как они по возрасту будут вынуждены прекратить участие в программе, говорит Останина.Для многодетных семей, отмечается в пояснительной записке к законопроекту, на федеральном уровне не сформирован единый комплекс поддержки. В то же время существующая мера по погашению ипотеки многодетным на сумму до 450 тыс. руб. дала около 100 тысяч дополнительных рождений третьих и последующих детей, сообщает Останина.Семьи же участников СВО нуждаются во всемерной поддержке государства, предлагаемые меры усилят защиту таких семей и повысят их статус, говорится в пояснительных документах.В целом законопроект призван привлечь дополнительные средства федерального бюджета к решению жилищных проблем семей с детьми, повысить их уровень жизни и стимулировать рождаемость. Предполагается, что в случае принятия закон вступит в силу с 2026 года.
	<rg-incut class="rg-incut" data-id="1598816" title="НДФЛ на материальную выгоду по льготной ипотеке: кто и сколько платит" url="https://rg.ru/2025/02/14/ndfl-na-materialnuiu-vygodu-po-lgotnoj-ipoteke-kto-i-skolko-platit.html" block-view="large" right image-path="https://cdnstatic.rg.ru/crop280x186/uploads/images/2025/02/13/tass_72610861_34c.jpg" label="Экономика" labelurl="https://rg.ru/tema/ekonomika"></rg-incut>В отзыве правительства на законопроект отмечается, что совершенствование правового регулирования вопросов улучшения жилищных условий граждан актуальны и заслуживают внимания. Однако законопроект необходимо существенно доработать, поскольку нет финансово-экономического обоснования расчета объемов необходимых для перечисленных мер поддержки средств.Тема демографии и повышения рождаемости - весьма актуальна, и продумывать новые меры поддержки в этом направлении нужно, считает президент Фонда "Институт экономики города" Надежда Косарева. Однако очевидно, что предлагаемые законопроектом меры - достаточно дорогие и потребуют очень больших затрат из госбюджета. Законопроектом предлагается введение одновременно льготных кредитов и субсидий на их погашение."Я бы лучше сосредоточилась на инструменте субсидий, - говорит Косарева. - К 2026 году, когда, как предполагается, может вступить в силу этот закон, ставка ЦБ может снизиться и ставки по ипотеке вернутся к приемлемым 10-15%. И если семье дадут субсидию, то ей понадобится кредит не такого большого размера, который семья способна будет гасить и при рыночной ипотечной ставке". При этом нужно учитывать, что многодетные семьи - чаще всего с небольшими доходами, из-за чего они не могут взять ипотечный кредит в принципе, даже если бы он был с нулевой ставкой. "Но если многодетная семья - с небольшими доходами, и ей не хватает жилплощади, то, скорее всего, она стоит в очереди на жилье, - отмечает Косарева. - Срок ожидания в очереди, как правило, превышает два десятилетия, поскольку у муниципалитетов нет средств на обеспечение жильем очередников. Возможно, было бы целесообразно просто выделять средства из федерального бюджета на софинансирование обеспечения жильем многодетных. И тем самым ускорять очереди".
	<rg-incut class="rg-incut" data-id="1598897" title="На какие льготы и выплаты могут претендовать студенты в России и Беларуси" url="https://rg.ru/2025/02/05/na-kakie-lgoty-i-vyplaty-mogut-pretendovat-studenty-v-rossii-i-belarusi.html" block-view="large" left announce="Студенты в России и Беларуси имеют право на целый ряд льгот и выплат. &#34;СОЮЗ&#34; составил &#34;конспект&#34; по основным направлениям государственной помощи студентам" image-path="https://cdnstatic.rg.ru/crop280x186/uploads/images/2025/02/05/1---2025-02-05t163008416_4f0.jpg" label="Общество" labelurl="https://rg.ru/tema/obshestvo"></rg-incut>В условиях высокой ключевой ставки любые субсидированные программы кредитования очень дорого обходятся бюджету, говорит гендиректор девелоперской компании "Люди" Денис Жалнин. При этом по "Семейной ипотеке" государство компенсирует разницу между ключевой ставкой и льготной с учетом еще и доходности для банков. "Предлагаемый механизм интересен тем, что он фактически предлагает погасить за заемщиков часть суммы кредита, то есть по факту осуществить его частичное досрочное погашение, - отмечает Жалнин. - При правильно выстроенной модели в части процентной ставки по таким кредитам и размера перечисляемой субсидии для государства такой вариант может позволить даже получить экономию. Но остаётся вопрос, насколько банки будут готовы выдавать кредиты на таких условиях".Как альтернативный вариант существующим программам идея вполне заслуживает рассмотрения, но необходимо рассчитывать нагрузку на бюджет при таком субсидировании и устанавливать жесткие лимиты, считает Жалнин. Не исключено, что спорным моментом при обсуждении этого законопроекта станет как раз размер субсидирования, говорит он. Кроме того, есть смысл дифференцировать подход в части первоначального взноса по льготным программам, поскольку самая главная проблема для молодых семей - это отсутствие нужного размера первоначального взноса для покупки первого жилья. Поэтому при покупке молодой семьей первого жилья первый взнос должен быть минимальным, а вот при улучшении жилищных условий, когда у семьи уже есть недвижимость, он может быть и выше, рассуждает эксперт.Законопроект, направленный на решение важной демографической проблемы, можно поприветствовать, говорит директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК "А101" Рустам Азизов. Сегодня средний возраст людей, которые могут себе позволить оформить ипотеку, как правило, начинается от 35 лет, говорит он. Только к этому моменту люди, как правило, получают финансовую возможность приобрести квартиру и думать о рождении детей. Поэтому и возраст создания семьи на сегодня стремится к сорока годам. "Принятие закона, безусловно, будет стимулировать молодые семьи к улучшению жилищных условий и способствовать повышению рождаемости. Это также положительно повлияет на рынок недвижимости - ипотеку будут брать чаще. Кроме того, важно отметить, что в предложенной схеме государство погасит часть их долга по ипотеке и, соответственно, снизит сумму ежемесячного платежа. А именно высокие ежемесячные выплаты зачастую отталкивают потенциальных покупателей от оформления кредита", - отмечает Азизов.
	<rg-incut class="rg-incut" data-id="1598898" title="Депутат Чернышов предложил сообщать семьям владельцев о риске потерять участок" url="https://rg.ru/2025/01/30/deputat-chernyshov-predlozhil-soobshchat-semiam-vladelcev-o-riske-poteri-uchastka.html" block-view="large" right image-path="https://cdnstatic.rg.ru/crop280x186/uploads/images/2025/01/30/15641696jpg_93f_cf6.jpg" label="Экономика" labelurl="https://rg.ru/tema/ekonomika"></rg-incut>Вместе с тем, хотелось бы, чтобы подобные инициативы стали фундаментом для более широкой программы ипотеки для молодых специалистов в возрасте до 30 лет, говорит Азизов. "Как я уже упоминал, эта категория остро нуждается в поддержке. С помощью "Молодежной ипотеки" они могли бы покупать недвижимость под 3% сроком до 50 лет, - считает эксперт. - Это позволило бы им получить комфортные ежемесячные платежи, жить в современных районах, раньше заключать браки и заводить детей. Эффект от этой меры существенно улучшил бы демографическую ситуацию, от которой напрямую зависит будущее нашей страны. Также "Молодежная ипотека" для молодых специалистов могла бы помочь выполнению целей таких национальных проектов как: "Семья", "Молодежь России" и "Кадры".

Светлана

В России могут появиться дополнительные льготы по ипотеке за приобретение экологичного жилья

Экология

Общество

По ее словам, сейчас нет заметного прогресса по теме "зеленой" ипотеки, на текущий момент решение по ней не принято. "Как нам кажется, льготная "зеленая" ипотека может стать как отдельной программой, так и дополнением к действующим программам, когда дополнительно поощряются застройщики, которые строят энергоэффективные и "зеленые" дома. И это может позволить выровнять ипотечный платеж и стимулировать людей брать экологичные дома. Конечно, для гражданина важно, сколько он платит за квартиру сейчас, а не сколько он сэкономит за 50 лет за эксплуатацию квартиры. С другой стороны, одновременно логично предоставлять и льготное финансирование при строительстве таких проектов", - сказала она.По данным опроса "Яндекс Недвижимости", экология района входит в топ-10 важнейших параметров при поиске жилья. При выборе ЖК действительно в первую очередь многие обращают внимание на его расположение, экологическую обстановку этого района, а лучше и региона в целом. Как отмечают в компании, экожилье - это не модный дом с преобладанием натуральных материалов в интерьере. Тут речь идет и об экосистеме вокруг здания и внутри помещений. "Это целая концепция планирования, строительства, развития и использования жилых объектов с минимальным воздействием на окружающую среду. Среди основных аспектов экологичного жилья выделяются благоприятная окружающая среда, энергоэффективность и натуральные материалы", - отмечают в "Яндекс Недвижимости".<div class="incut">Экологичность входит в топ-10 важнейших параметров при поиске жилья</div>То есть в экологичном доме используются технологии, которые позволяют снизить потребление энергии для отопления, кондиционирования и освещения. Сюда могут входить теплоизоляционные материалы, энергосберегающие окна и солнечные батареи, отмечают эксперты. Также специалисты советуют обращать внимание на натуральные материалы, их обработку, потому что она может нивелировать всю полезность материала.Экологичность входит в число аспектов, наиболее интересующих покупателей первичного жилья, хотя по значимости все-таки уступает эргономичности планировок, транспортной доступности, уровню развития инфраструктуры и качеству благоустройства, говорит управляющий директор компании "Метриум" Руслан Сырцов.
	<rg-incut class="rg-incut" data-id="1421044" title="Нужно ли дальше стимулировать спрос на жилье? Мнение экспертов" url="https://rg.ru/2023/10/15/nuzhno-li-dalshe-stimulirovat-spros-na-zhile.html" block-view="large" left image-path="https://cdnstatic.rg.ru/crop280x186/uploads/images/2023/10/15/16815502jpg_0ab_1e0.jpg" label="Экономика" labelurl="https://rg.ru/tema/ekonomika"></rg-incut>Для клиентов "зеленая" составляющая концепции домов важна, потому что позволяет как беречь здоровье, так и экономить на коммунальных платежах. В российском списке критериев экологичности многоквартирных зданий - 81 параметр. Одним из важнейших является класс энергоэффективности: чем он выше, тем меньше придется жителям платить за услуги ЖКХ, кроме того, снижается скорость износа конструкций. Также среди ключевых критериев стандарта выделяются рациональное водопользование, применение натуральных материалов, безопасное обращение с отходами и др.Есть и параметры, в которых экологичность рассматривается в более широком смысле, в качестве организации комфортных условий для всех категорий граждан - например, наличие безбарьерной среды для маломобильных лиц. Несомненно, оснащение жилых комплексов данными технологиями требует дополнительных вложений со стороны девелоперов. Но повышение ликвидности и комфортабельности проектов полностью оправдывает инвестиции, отмечает Сырцов. А возможное внедрение специальной субсидированной ипотеки на дома, соответствующие "зеленым" стандартам, дополнительно повысит спрос на такое жилье, так как потенциальная экономия нивелирует различия в цене с неэкологичными квартирами.Минэкономразвития видит в "зеленой" ипотеке альтернативу льготной ипотеке, которая должна завершиться к июлю 2024 года, говорит член Генсовета "Деловой России", владелец ГК "Удача" Владимир Прохоров. Осенью прошлого года был утвержден ГОСТ на "зеленое" строительство. Он включает 81 критерий, из которых 37 - обязательные, 44 - добровольные. В стандарте указано десять категорий, в том числе класс энергоэффективности "А" и выше, наличие предчистовой отделки, инфраструктуры для людей с ограниченными возможностями и другие, связанные с проектированием, строительством и эксплуатацией дома. Сейчас "зеленым" критериям соответствуют 2532 строящихся дома по всей России, это порядка 160 тысяч квартир. "По сути, "зеленая" ипотека предполагает выдачу кредитного займа по льготной ставке при приобретении энергоэффективного жилья классов от "А" до "А++". Если говорить о себестоимости строительства "зеленых" домов, то она не может быть существенно выше, так как застройщики, так или иначе, уже несколько лет применяют в проектах энергоэффективные технологии", - говорит Прохоров."Зеленый" стандарт начал действовать в России с ноября прошлого года. Сейчас также разрабатывается национальный "зеленый" стандарт для индивидуального жилищного строительства. Как отметила Слуцкая, на текущий момент в нем - порядка 40 разных критериев, которые включают и экологический аспект, и социальный."Особенностью этого стандарта станет то, что к нему мы хотим сделать приложение с калькулятором энергоэффективности. По многоквартирным домам правила игры на уровне нормативки есть, а по индивидуальному жилью - нет. И в принципе, достаточно тяжело оценивать энергоэффективность индивидуального жилья. Мы же на добровольной основе предложим это делать", - рассказала она.Сейчас параллельно с разработкой теста стандарта, нормативы обкатываются его с пятью застройщиками. "Сейчас мы получаем от них в режиме онлайн обратную связь по каждому критерию: какой работает, какой хуже работает и нужно модифицировать. Собрав эту обратную связь, мы выпустим документ, который будет функционален с точки зрения конкретных жилых объектов, который наиболее близок к реальности. В результате, надеюсь, будет пользоваться популярностью", - говорит представитель ДОМ.РФ.Между тем стимулировать энергоэффективное строительство позволят "зеленая" ипотека и соответствующее проектное финансирование, а также другие меры господдержки. Возможность их реализации обсуждается с профильными министерствами и ЦБ, сообщала в начале октября пресс-служба ДОМ.РФ.

Дом в зеленом

Эксперты оценили предложение давать льготы по ипотеке раз в жизни

"Мы предлагаем ограничить взятие льготной ипотеки одним человеком одним разом", - рассказала аудитор СП Наталья Трунова в интервью <a href="https://www.ria.ru" rel="noopener noreferrer" target="_blank">РИА Новости</a>. Это поможет погасит искусственный спрос на жилье и снизит цены на недвижимость. Сейчас дальневосточную и сельскую ипотеку россияне могут взять лишь один раз, при этом количество "семейных" и льготных (под 7%) ипотек на человека не ограничено - их можно оформлять по несколько раз.
	<rg-incut class="rg-incut" data-id="83007" title="Как подорожание квартир поможет погасить долг по ипотеке" url="https://rg.ru/2021/09/06/kak-podorozhanie-kvartir-pomozhet-pogasit-dolg-po-ipoteke.html" block-view="large" left announce="Эксперты рассказали, как подорожание квартир поможет погасить долг по ипотеке. &#34;Если должник нацелен на погашение задолженности, рост цены квадратного метра, возможно, позволит и закрыть долг перед банком, и оставить себе разницу в ценах&#34;, - считает замгендиректора Российского аукционного дома Ольга Желудкова" image-path="https://cdnstatic.rg.ru/crop280x186/uploads/images/216/46/22/4p_centr_lgotnaya_ipoteka-2_d_850.jpeg" label="Экономика" labelurl="https://rg.ru/tema/ekonomika"></rg-incut>В предложении Счетной палаты есть позитивное стремление направить ипотечную поддержку тем, кто в ней остро нуждается, и исключить спекулятивные последствия, считает менеджер группы по оказанию услуг в сфере недвижимости "Делойт" в СНГ Сергей Чемерикин. "Если продолжить развивать эту идею и довести ее до логического завершения, это будет отличное решение для большей части населения страны в улучшении жилищных условий", - говорит он. Исключение спекулятивной составляющей из льготной ипотеки не позволит стимулировать цены на жилье к искусственному росту, но не приведет и к снижению цен, добавляет он. Зато этот механизм будет поддерживать стабильный спрос на жилье, что очень важно для застройщиков, подчеркивает Чемерикин.Впрочем, идея вряд ли будет реализована, так как в ближайшем будущем интерес к ипотеке и так снизится, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. "С учетом заметных изменений в программе льготного кредитования, произошедших с июля, какие-то количественные ограничения на выдачу таких кредитов вряд ли понадобятся. Интерес к льготной программе в крупных городах с высокими ценами на жилье заметно снизится, что способно несколько сгладить дальнейший рост цен. Более того дальнейшее повышение ставок по собственным программам банков также способно охладить спрос на ипотеку. Поэтому маловероятно, что идея количественного ограничения числа льготных ипотек будет реализована", - говорит он.