Самозанятые фактически находятся вне системы долгосрочных накоплений. У них нет регулярных отчислений, привычки к пенсионному планированию и социальных гарантий, например, полноценного больничного или оплачиваемого отпуска. О том, какие стимулы к добровольным взносам могут стать первым шагом самозанятых в систему пенсионного обеспечения, рассказал "Российской газете" президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков.
- Бонусы за участие в добровольном страховании можно рассматривать как потенциальную точку входа в более широкую систему долгосрочных сбережений.
Если у человека формируется привычка делать регулярные отчисления и появляется понимание выгоды, следующим логичным шагом становятся уже накопительные инструменты. Среди тех, что предлагают негосударственные пенсионные фонды (НПФ), можно выбрать, например, программу долгосрочных сбережений (ПДС) или индивидуальные пенсионные планы. Так можно сформировать капитал за счет небольших, но регулярных отчислений.
Самозанятые могут легко настроить автоперевод части дохода в НПФ через приложение банка или фонда. Такая подписка быстро становится привычкой и не создает большой нагрузки на личный бюджет.
Например, если самозанятый с доходом примерно 100 тыс. рублей в месяц начнет откладывать в ПДС уже с 25 лет по 2,5 тыс. рублей ежемесячно, то к 40 годам он может сформировать капитал в размере около 1,5 млн рублей. Важно отметить, что эти средства можно будет использовать не только на пенсионные цели, но и на другие важные жизненные задачи: например, первоначальный взнос по ипотеке, покупку автомобиля, обучение, траты на свадьбу, рождение детей и путешествия.
Кроме того, такие механизмы, например, ПДС, выступают в роли защиты от импульсных покупок: снять деньги со счета можно либо при достижении возраста 55 лет женщинами, либо 60 лет мужчинами или после 15 лет участия, а также досрочно без потерь в особых жизненных ситуациях - например, при потере кормильца или необходимости дорогостоящего лечения. Это хорошая подстраховка для тех, кто опасается копить из-за возможного форс-мажора.
На этом фоне популярные у россиян банковские вклады не являются альтернативой для формирования долгосрочных накоплений. У них другая задача - они выгодны для краткосрочного планирования. Дисциплина регулярного пополнения счета в таком случае поддерживается с трудом, а крупная сумма на депозите часто становится объектом для незапланированных трат.
