Гражданам-банкротам оставят 10 процентов от продажи ипотечного жилья

Сейчас, отмечается в пояснительной записке к правительственному законопроекту, при банкротстве гражданина единственное жилье у него отнять не могут. Однако если это квартира в ипотеке и заемщик не справляется с платежами, то он лишится и ее, даже если это единственное жилье. Квартиру продают и за счет этого гасят долги.

Однако Конституционный суд два года назад указал, что в законодательство необходимо внести изменения и отчасти защитить жилищные права граждан-банкротов. Даже заемщику необходимо передавать часть средств от продажи его ипотечной квартиры или дома, если это единственное жилье. Деньги могут быть позже использованы им для первого взноса на покупку другого жилья или для аренды жилплощади.

Первоначальным вариантом законопроекта предполагалось, что до 90% средств, вырученных от продажи квартиры, направляется на погашение ипотеки. До 5% должно пойти на погашение других долгов. И как минимум 5% будут зарезервированы под обеспечение жильем должника и его семьи, эти средства исключаются из конкурсной массы (из средств, подлежащих распределению между кредиторами).

Ко второму чтению законопроект изменили в пользу должника-банкрота. Новым вариантом законопроекта предполагается, что на погашение ипотечного долга пойдет до 80% средств, полученных при продаже квартиры. Еще 10% направят на погашение других долгов, а оставшиеся 10% (но не больше внесенного ранее первого взноса по ипотеке и других ипотечных платежей) останется должнику. Также ему перечислят остатки, если они будут после погашения всех долгов.

Есть, однако, исключения из правила. Так, арбитражный суд может согласиться, что банкроту пойдет не 10% от стоимости квартиры, а меньше, если этот остаток достаточно велик. То есть если на эти 10% можно купить жилье, "стоимость которого явно превышает стоимость жилого помещения, достаточного для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, в жилище". Как указывал Конституционный суд, судом может учитываться площадь квартиры (в пределах норм предоставления жилья по соцнайму), ее расположение (в пределах того же поселения) и пригодно ли жилье для проживания.

Этот законопроект - еще один шаг по защите прав граждан на единственное жилье, говорит президент СРО "Региональная ассоциация оценщиков", профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков. Ранее, напоминает он, уже были приняты изменения в закон "О банкротстве", которые позволили платить по ипотечному кредиту третьим лицам. Кроме того, если именно по ипотеке человек не имел долгов, то между банком и заемщиком может быть заключено мировое соглашение, которое позволяет вывести единственное жилье из конкурсной массы.

Новая инициатива направлена на защиту прав заемщиков в отношении уже действующих договоров, отмечает профессор Финуниверситета Александр Цыганов. При этом для вновь выдаваемых кредитов банки после принятия закона с учетом увеличившегося кредитного риска могут ужесточить требования к заемщикам, считает он. Например, повысить требования к первоначальному взносу, стимулируя заемщиков вносить большие суммы - не 20%, а 25-30%.

Те 10%, которые будут переданы заемщику для решения жилищного вопроса, скорее всего, пойдут на аренду жилья, считает Кулаков. Дело в том, что новый кредит лицу, прошедшему процедуру банкротства, банк не одобрит. Кроме того, эти средства могут быть использованы для строительства дома, если должник проживает в населенном пункте с большой долей ИЖС.

Между тем

Справки о выплатах на ипотеку для многодетных семей теперь можно получить через портал "Госуслуги". Документ подтверждает получение выплаты, ее размер и дату перечисления средств банку. Такой документ может быть нужен, например, для предоставления в налоговую службу для расчета размера имущественного вычета, в местный орган соцзащиты для получения региональных мер поддержки и т. п., поясняет пресс-служба ДОМ.РФ.