"Спишем все долги! Больше не платите кредиторам! Отменяем платежи!" За этими громкими фразами скрываются "раздолжнители" - недобросовестные компании, которые обещают то, что не могут выполнить", - предупредили в Центробанке.
Юридические компании действительно помогают людям решать финансовые проблемы, в том числе реструктуризировать просроченную задолженность. Но среди них встречаются и недобросовестные фирмы - за небольшую плату они обещают раз и навсегда избавить человека от долгов. Пользоваться их услугами опасно.
"Раздолжнители" ведут агрессивные рекламные кампании, предоставляют заемщикам неполную или недостоверную информацию о своих услугах, а также об условиях и последствиях процедур банкротства. Мошенники стараются оперативно заключить договор для того, чтобы человек, не успев ознакомиться с его условиями, передал им деньги. В дальнейшем "раздолжнители" не торопятся исполнять свои обещания, поскольку по букве договора они лишь консультируют человека и ничего более делать не обязаны.
В рекламе есть "красные флаги", которые позволяют с ходу отличить их от добросовестных юристов.
Так, "раздолжнители" часто сулят гарантию результата. Например, "спишем 100% долгов". При этом они обещают "защитить имущество от арестов", призывают не исполнять обязательства по кредитам, "отменив платежи". Эти обещания бывают прикрыты голословными утверждениями о якобы существующей государственной системе освобождения от долгов.
Если должник поверит в пустые обещания и перестанет платить по своим кредитам, его долг только вырастет из-за штрафов и неустоек. Кроме того, не дождавшийся выплат кредитор будет вправе обратиться в суд, и тогда долги с заемщика взыщут принудительно. Судебные приставы могут это сделать, списав деньги с банковских счетов или арестовав имущество. В дальнейшем такому должнику будет сложнее получить новый кредит, так как просроченная задолженность отразится в кредитной истории.
Плата за услуги "раздолжнителей" может показаться приемлемой, но известны случаи, когда они брали по 30 тысяч рублей за списание долга в 20 тысяч рублей, рассказал "Российской газете" гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности, заместитель председателя Экспертного Совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев. Также известны случаи, когда "небольшая" на первый взгляд плата бралась ежемесячно и в итоге из-за общего срока оказывалась больше суммы задолженности.
На самом деле есть законный способ урегулировать проблемы с долгами без медвежьих услуг "раздолжнителей", напомнили в Центробанке. Для этого необходимо связаться с кредиторами, обозначить свою ситуацию и договориться об отсрочке по кредиту или ипотеке, то есть о кредитных или ипотечных каникулах либо о реструктуризации или рефинансировании кредита.
Для тех случаев, когда кредиторов много и договариваться с каждым слишком сложно, существует процедура комплексного урегулирования задолженности. Пока она действует не во всех банках, это нужно уточнять в конкретной организации.
В крайнем случае должник может пройти процедуру банкротства, в том числе внесудебного в упрощенном порядке. Долги спишут, но будут и последствия, предупредили в Центробанке.
Во-первых, суд может предписать продать часть имущества, чтобы вернуть долги.
Во-вторых, в дальнейшем прошедшему банкротство человеку будет сложно получить новый кредит или ипотеку.
В-третьих, от 3 до 10 лет нельзя будет занимать руководящие должности или быть индивидуальным предпринимателем. Наконец, некоторые долги списать не получится даже этим путем. Например, алименты или долги по возмещению вреда чужим жизни и здоровью.
"Наиболее эффективным способом взаимодействия с любыми консультантами, предлагающими помощь в реструктуризации задолженности, ее частичном или полном списании, при котором у самого должника остается реальный контроль за происходящим, является оплата по результату. Не следует вносить никаких авансов и никаких платежей за подготовку документов. Оплата - только после сокращения долговой нагрузки", - порекомендовал Эльман Мехтиев.