Крупнейшие банки массово снижают ставки по вкладам: На какой процент можно рассчитывать сегодня и что будет дальше

Крупнейшие банки начали массово снижать ставки по вкладам в середине января. С последнего заседания Банка России по ключевой ставке прошло меньше месяца, а средняя доходность в зависимости от срока уже опустилась на 0,2-0,5% годовых.

Всего за неделю, с 12 по 16 января, ставки по вкладам снизили девять банков из топ-20, пять из которых входят в 10 крупнейших по депозитному портфелю, рассказали "РГ" в пресс-службе финансового маркетплейса Финуслуги. На сроках от 3 до 12 месяцев ставки упали на 0,17-0,27%, по вкладам от 1,5 до 3 лет - на 0,08-0,13% годовых.

Например, Россельхозбанк опустил ставки на 0,5-1,5% с 15 января. Максимальная доходность теперь составляет 15,5% годовых при размещении денег на 3 месяца. МКБ опустил ставки по своему флагманскому вкладу на 0,2-0,7% в зависимости от срока. Максимальная ставка там теперь упала до 16% годовых, которая действует также на 3 месяца. Газпромбанк изменил условия 14 января на 0,3-0,5%.

Кроме того, о снижении доходности объявили в Совкомбанке, ВТБ и банке "ДОМ.РФ", выяснила "РГ". "Сбер" и Альфа-Банк также меняли условия, но в первых числах января. Причем изменения касались не только классических вкладов, но и накопительных счетов.

Снижение ставок по вкладам связано с завершением новогодних промоакций банков, а также формированием ожиданий по ключевой ставке на 2026 год, объяснил "РГ" аналитик ПСБ Дмитрий Грицкевич.

Аналитики ожидают снижения "ключа" в 2026 году, о том же говорит и среднесрочный прогноз самого Центробанка. Такие прогнозы вместе с поступающими данными по инфляции позволяют банкам заранее перестраивать портфели пассивов, уменьшая затраты на привлечение средств от клиентов.

Конечно, банки также начинают учитывать декабрьское снижение ключевой ставки на 0,5% до 16%, напомнил аналитик ИК "ВЕЛЕС Капитал" Сергей Жителев. По его словам, ставки приходят "в норму" после декабрьского периода, когда банки активно привлекали сбережения клиентов. Именно тогда закрывалась большая часть годовых вкладов, открытых еще в конце 2024 года по ставкам в 21-22%.

За 2025 год ключевая ставка снизилась с 21% до 16%, в то время как максимальные ставки по банковским вкладам, по словам старшего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ивана Уклеина, на оптимистичных ожиданиях упали с 22% до 15%.

Банки стараются понизить ставки по вкладам как можно быстрее, а вот делать то же самое со ставками по кредитам, наоборот, не торопятся

По данным Финуслуг, максимальная ставка по коротким и среднесрочным вкладам сейчас составляет 16,15%. Средние ставки на три месяца опустились до 14,87% годовых в топ-20 банках, на шесть месяцев - до 14,17%, на год - до 13,08%. По вкладам на 1,5 и 3 года доходность составила 11,43 и 10,63% соответственно.

"Чтобы вклады не давили на процентную маржу, кредитные организации стараются понизить ставки по вкладам как можно быстрее. С кредитами обратная ситуация - банки обычно не торопятся заранее улучшать кредитные ставки на ожиданиях и действуют только по факту снижения ключевой ставки", - пояснил Уклеин.

Средний показатель полной стоимости кредитов наличными в топ-20 банках по объему розничного кредитного портфеля после новогодних праздников, наоборот, вернулся к росту, достигнув 30,9%. По сравнению с данными на 25 декабря 2025 года индекс кредитов Финуслуг вырос на 0,1 процентных пункта. Полная стоимость кредита выросла в девяти банках и только в одном банке снизилась.

Временный рост ставок был связан в том числе с повышенным спросом перед новогодними праздниками. Далее эксперты ожидают постепенного снижения ставок в соответствии с динамикой ключевой ставки.

Снижение кредитных ставок, по мнению Грицкевича, будет запаздывать, ведь банки стремятся удержать свою маржинальность. Кроме того, им приходится закладывать повышенные значения просрочки, пик которой по необеспеченным кредитам, вероятно, будет пройден в первом полугодии.

Максимальные же ставки по вкладам в банках смещаются с 6 на 3 месяца на фоне ожиданий дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ в течение года.

"Сейчас максимальную доходность в 15-15,5% годовых можно получить только по ультракоротким вкладам на 3 месяца, в то время как по годовым вкладам они приблизились к 12-13%", - говорит Грицкевич.

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по депозитам в топ-10 крупнейших банках в первой декаде января снизилась на 0,18%, до 15,1%. И до ближайшего заседания ЦБ 13 февраля она упадет еще до 14,9-15%, прогнозирует Жителев.

Разброс между максимальными и минимальными предложениями обычно составляет 1-2 процентных пункта. Далее основным фактором, влияющим на ставки по депозитам, будет ключевая ставка ЦБ, добавил эксперт.