Банки сокращают клиентам доступные деньги на кредитках

Клиенты крупных банков пожаловались на серьезное урезание лимитов по кредитным картам, которое уже произошло в октябре-ноябре или произойдет в первые недели декабря. В банках говорят, что они переоценивают риск-профиль заемщиков. Сами же клиенты называют это "отговоркой" и считают, что причина в другом - у банка просто не сходится экономика: деньгами клиент пользуется, а процентный доход кредитной организации не приносит.

Банки, по словам клиентов, снижают доступный объем средств на кредитных картах. В отзывах на финансовых маркетплейсах пользователи говорят, что лимит в некоторых случаях сокращали с 1,5 млн до 200 тыс. руб. или, например, с 800 тыс. до 10 тыс. руб. Есть и случаи, когда лимит вовсе обнулился. Волна сокращения лимитов в одном крупном банке из топ-10 пройдет 10 декабря.

Один из клиентов делится, что всегда возвращал долг в беспроцентный период, не допускал просрочек и являлся зарплатным клиентом. Другой заемщик добавил, что пользовался картой почти три года, и за это время повысил лимит до 750 тыс. руб., всегда регулярно вносив минимальные платежи. Но и у него с декабря лимит упадет до 10 тыс. руб.

В поддержке одного из банков объяснили, что учитывают платежеспособность, доходы, использование текущего лимита, а также данные из бюро кредитных историй. Вернуть старый кредитный лимит не получится, но можно пользоваться картой в пределах нового лимита либо ждать предложения об увеличении лимита снова.

Банки урезают лимиты по кредитным картам по нескольким причинам: регуляторное давление и жесткая денежно-кредитная политика, рост просрочек и ухудшение качества портфелей, борьба со злоупотреблениями со стороны клиентов и борьба с "кредитной каруселью", при которой клиент расплачивается деньгами банка по кредитке, а свои откладывает на накопительный счет, говорят эксперты.

"Кредитная карта для банка - это прибыльный, но и дорогой продукт, а в условиях низкой маржинальности по другим операциям банки пересчитывают рентабельность, - пояснила "Российской газете" аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина. - Если клиент постоянно использует грейс-период без процентов или размещает кредитные средства на вкладах, то банк теряет прибыль и ужесточает условия для "невыгодных" клиентов".

С помощью лимита по кредитным картам банки могут эффективно управлять кредитным риском, говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Поэтому в случае ухудшения риск-профиля заемщика они могут уменьшить лимит по действующей кредитной карте.

К тому же сейчас ЦБ придерживается жесткой денежно-кредитной политики по охлаждению кредитного рынка: вводит ограничения в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). Соответственно, аппетит банков к риску также находится на довольно низком уровне как в отношении новых клиентов (выдача новых кредитных карт и объемы по ним находятся на низком уровне), так и в части действующих договоров. Кредиторы стали ориентироваться на заемщиков с высокой кредитоспособностью - на получение кредитной карты с необходимым лимитом могут рассчитывать прежде всего граждане с высоким кредитным рейтингом и ПДН не более 50%. В связи с этим потенциальным заемщикам стоит внимательно следить за своей кредитной историей и стараться не допускать ее ухудшения, советует Волков.

На выдачу потребкредитов с лимитом кредитования действуют достаточно строгие лимиты. Например, на первый квартал 2026 года ЦБ установил следующие: если показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика превышает 50%, но не превышает 80% включительно, то лимит составляет 10% от общего объема таких кредитов. А при ПДН выше 80% банк просто не может выдавать кредитки.

При этом ранее Центробанк существенно ужесточил условия резервирования неиспользуемых лимитов кредитных карт.

Банки, сокращая лимиты, не боятся, что клиенты уйдут к конкурентам, говорит Бочкина. Ограничения и рост рисков касаются всего рынка, поэтому и конкуренты реже дают большие лимиты. В октябре 2025 года банки выдали 1,3 млн новых кредиток, что на 25% меньше, чем в октябре 2024 года, следует из данных НБКИ. Объем лимитов по картам составил 116,6 млрд, что на 43,5% ниже аналогичного периода в 2024 году. Часть клиентов может уйти в другой банк, где лимит будет выше, но большая доля останется, потому что у конкурентов схожая политика.