ДОМ.РФ и Росреестр продумывают информационную систему, которая может увеличить выдачи кредитов на ИЖС, рассказал на форуме "Свой дом" заместитель гендиректора ДОМ.РФ Алексей Ниденс. Банки не кредитуют ИЖС в том объеме, который ожидает рынок, по вполне объективным причинам, отметил он. "Зачастую те объекты, которые были построены, которые были прокредитованы, после ввода в эксплуатацию не соответствуют той стоимости, которая изначально предполагалась. То есть стоимость залогового имущества не покрывает возможные потери банка", - сказал Ниденс.
ДОМ.РФ с Росреестром уже предварительно продумали, как эту задачу решить. Предполагается объединить данные Росреестра по сделкам с данными ДОМ.РФ по реализации проектов. "Можно сделать информационный сервис для кредитных организаций, где они смогут получать информацию предварительно о том, какой стоимостью будет обладать тот или иной объект строительства в той локации, в которой предполагается его строить. Опираясь на основные характеристики, которые заложены в этот проект (этажность, материал стен, технология и так далее). Видим, что это может способствовать дальнейшему развитию рынка", - рассказал представитель ДОМ.РФ.
Кроме того, уже в начале года на портале строим.дом.рф появятся рейтинги подрядчиков, добавил Ниденс. На портале аккумулируются сведения о всех компаниях, которые строят частные дома через счета эскроу. "Планируем, что уже в начале следующего года будет реализован сервис на портале, когда заказчик сможет посмотреть уже реализации проектов тем или иным подрядчиком в тех или иных регионах по тем проектам, которые его интересуют", - рассказал Ниденс. Он обратил внимание строительных компаний, что система будет помнить всю историю их взаимоотношений с заказчиками - какие проекты были реализованы, были ли выдержаны сроки строительства, какую оценку по уровню качества поставил заказчик. На основании этих данных людям, желающим построить дом, будет легче принимать решения о выборе подрядчика для строительства. "Здесь, нам кажется, большой потенциал, который должен и будет мотивировать участников рынка отвечать по тем обязательствам, которые они на себя взяли", - сказал Ниденс.
Также обсуждается подписание договора о строительстве дома всеми сторонами и внесение в него изменений в электронной форме. Чтобы потом, при постановке дома на кадастровый учет, было понятно - соответствует ли дом договору. И только в случае соответствия всех параметров счет эскроу будет раскрываться в сторону подрядчика, рассказал Ниденс.
Чтобы обеспечить безопасность на рынке ИЖС, на нем должно быть большее количество качественных подрядчиков, отметила директор Департамента жилищной политики Минстроя Ольга Корниенко. Но банкам не хватает инструкции для оценки компаний и выдачи им кредитов для проектного финансирования, по аналогии с существующей инструкцией для девелоперов, строящих многоэтажки. Центробанку, отметил начальник Центра анализа рынка недвижимости Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Копылов, для разработки такой инструкции пока не хватает данных по проблемным кредитам подрядчиков. "Я очень надеюсь, что ближайший год нам позволит эти данные подсобрать, и тогда мы что-то сделаем в этом направлении", - сказал Копылов.
При этом ЦБ обеспокоен ростом проблемных кредитов в сегменте ИЖС. В начале 2024 года таких было 0,2%, сейчас - уже 4,6%. Одна из причин этого - крайне высокая долговая нагрузка на заемщиков - 30% таких кредитов выдаются заемщикам, которые тратят на обслуживание своих обязательств 80% дохода. Поэтому с января по требованию ЦБ закредитованным заемщикам должно будет выдаваться не более 25% кредитов на ИЖС. В сегменте кредитов на новые квартиры по договорам долевого участия, отметил Копылов, фактическое значение макропруденциального лимита - лишь 2%.
Стоит учитывать, что кредитование ИЖС в период строительства это по сути не обеспеченные кредиты. "То, за сколько можно продать строящийся объект, - как правило, меньше того, что в него к текущему моменту вложено, - сказал представитель ЦБ. - И впоследствии, когда объект уже построен, права на него оформлены, во многих случаях стоимость такого объекта и ликвидность тоже может вызывать вопросы. Поскольку много проектов не типовых, не стереотипных с понятными характеристиками. Поэтому сегмент рискованный, и в этом смысле, конечно, он находится под очень нашим пристальным вниманием". В дальнейшем, считает Копылов, будут предприниматься какие-то меры, чтобы ограничить риски, которые будут накапливаться на загородном рынке.