Банки неожиданно повысили ставки по вкладам: В чем причина и как сейчас выгоднее поступить клиенту

В ряде российских банков снова выросли ставки по накопительным счетам и вкладам, несмотря на снижение ключевой ставки на последнем заседании Банка России в октябре. Опрошенные "Российской газетой" эксперты считают, что улучшение условий перед новогодними праздниками - характерная ситуация и все больше банков будет эту тенденцию поддерживать в декабре. Ряд игроков могли и "перестараться" со снижением ставок, поэтому возвращают значения до среднерыночных.

Так, приветственные ставки по накопительным счетам выросли с 16,5 до 17% годовых в Совкомбанке и Озон Банке. О повышении с 24 ноября доходности по накопительному счету с 17 до 18% сообщил клиентам и МТС Банк. В Т-Банке выросла максимальная ставка по вкладам с 15 до 16%. Также на рынке стали появляться традиционные сезонные предложения - например, МКБ запустил "праздничный" вклад со ставкой до 16% годовых.

В этом году первые банки начали повышать ставки еще в октябре, говорит Сергей Жителев, аналитик ИК "ВЕЛЕС Капитал". Ставки повышаются в основном по краткосрочным вкладам до шести месяцев.

Средняя доходность банковских депозитов выросла с 11,08 до 11,2% годовых по итогам октября, отмечает аналитик финансового маркетплейса "Банки.ру" Гаянэ Замалеева.

Правовые аспекты работы банков эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация"

"Под конец года банки начинают конкурировать за деньги клиентов и хотят предотвратить отток краткосрочных средств. Это стандартная практика, поэтому разные банки начинают улучшать условия по вкладам в течение всего четвертого квартала. Еще одной причиной повышения ставок может быть желание менеджмента показать хорошие годовые отчеты об объемах привлеченных средств", - добавил Жителев.

Перед новогодними праздниками банки хотят привлечь новых клиентов и сдержать отток денег

На небольшое повышение ставок, вероятно, пошли банки, которые ранее "перестарались" с их снижением, опередив реальный ход снижения ключевой ставки, считает управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов. "В целом в таких явлениях нет ничего необычного. По мере снижения ключевой ставки, которое, очевидно, будет распределено во времени не на один год, постоянно происходит калибровка доходностей", - говорит эксперт. Зачастую она касается не всей продуктовой линейки.

Ставки поднимают банки, пересматривающие прогнозы по дальнейшей динамике ключевой ставки, закладывая в проценты более плавное смягчение денежно-кредитной политики, согласен Богдан Зварич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ. Некоторые банки могут улучшать условия, стараясь выиграть конкуренцию за ликвидность, или вводят повышенные ставки в рамках акционных вкладов, привлекая новых клиентов или новые деньги действующих клиентов.

Но если ориентироваться на показатель максимальной процентной ставки по вкладам в рублях десяти крупнейших банков, рассчитываемый ЦБ, тенденция на снижение ставок по вкладам, по словам Зварича, сохраняется. Хотя темпы снижения существенно замедлились. В декабре некоторые банки сделают ставку на маркетинговые акции с повышенными ставками. Размер надбавки может составлять порядка 0,5-1 процентного пункта, что создаст условия для открытия вклада с более высокой доходностью, говорит Зварич.

Оптимальным Замалеева назвала вариант, когда сумма сбережений разбивается на несколько частей. Это так называемая "лестница вкладов". "Одну часть можно разместить на более длительный срок, чтобы зафиксировать ставку, другую оставить в коротких предложениях декабря, где банки чаще всего дают повышенный процент в рамках промоакций", - советует эксперт. Но подобные маркетинговые вклады могут содержать дополнительные условия, невыполнение которых повлияет на доходность, предупреждает Зварич. Повышенную ставку могут давать за определенные траты по картам банка. По вкладам, которые предлагают явно завышенные проценты, от 20 до 30%, банки обычно требуют вносить средства в их программу долгосрочных сбережений (ПДС), говорит Жителев.