Банковские вклады остаются популярным финансовым инструментом, рассказал "РГ" доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин. С одной стороны, это связано с отсутствием рисков, поскольку все они застрахованы Агентством по страхованию в кладов на сумму до 1,4 млн рублей, говорит он. С другой стороны - с доходностью, которая пока еще остается высокой.
При этом, по словам эксперта, сегодня на рынке банковских вкладов и накопительных счетов много разных предложений, отличающихся по срокам, сумме, ставке и другим параметрам. Например, отмечает Балынин, доходность вкладов на три месяца в среднем составляет 15-17% годовых. Это означает, что если сейчас открыть банковский вклад под такую ставку, то в начале января в виде процентов можно будет получить примерно 4 тысячи рублей с каждых 100 тысяч рублей.
По вкладам на полгода больше всего предложений по ставке от 14,5% до 16% годовых. Соответственно, если сегодня разместить средства на такой банковский вклад, то к началу апреля прибыль составит около 7,5-8 тысяч рублей с каждых 100 тысяч рублей. По вкладам на девять месяцев основная часть предложений находится в диапазоне от 13 до 15% годовых. Разместив на нем средства, к началу июля 2026 года получится заработать примерно 10-11 тысяч рублей с каждых 100 тысяч рублей. Под вклады на один год банки преимущественно предлагают ставку 12-14% годовых. В этом случае с каждых 100 тысяч рублей к началу октября 2026 года можно получить примерно 12-14 тысяч рублей.
Сейчас более выгодно размещать средства на короткие сроки, после окончания которых заключать новый договор, считает Балынин.
"Понятно, что ставки будут снижаться, и это будет идти постепенно. Поэтому, на мой взгляд, более финансово выгодно открыть сегодня вклад на три месяца, после этого заключить договор с банком еще на такой же срок", - пояснил он.
В качестве альтернативы классическим вкладам со сроком более полугода эксперт рекомендовал рассмотреть вклады под ключевую ставку. Доходность по ним меняется следом за ключевой ставкой, устанавливаемой Банком России. "С учетом демонстрируемой в настоящее время крайне повышенной аккуратности банков к ставкам на сроки выше полугода и одновременно понимания того, что в ближайшие полтора-два года ключевая ставка будет медленно опускаться в зону ниже 10%, мне видится вполне интересным вариант открыть сейчас на 1-1,5 года банковский вклад под ключевую ставку. На рынке можно даже встретить предложения с ежемесячной капитализацией", - подчеркнул финансист.
В то же время часть средств Балынин посоветовал оставлять на накопительном счете, чтобы была возможность воспользоваться ими в случае непредвиденных ситуаций. Накопительные счета, по его мнению, лучше выбирать с начислением на ежедневный остаток: в таком случае средства получится снимать в удобное время без потери в начислениях на них процентов.
Эксперт обратил внимание, что ставки по накопительным счетам в основном варьируются в интервале от 9 до 16% годовых. Наиболее высокие предложения, как правило, предлагаются при размещении средств на несколько месяцев для новых клиентов или при наличии дополнительно подключенных подписок/услуг. В отличие от банковского вклада, ставка по накопительному счету в любой момент банком может быть изменена.
Между тем, по данным Банка России, объем средств на банковских вкладах в период с 1 сентября 2024 года по 1 сентября 2025 года увеличился на 19% или 9,66 трлн рублей - с 51,06 до 60,72 трлн рублей. Средний размер банковского вклада (без остатков до 10 тысяч рублей), по данным АСВ, составил в первом полугодии 2025 года 651 тысячу рублей, что на 128 тысяч больше, чем годом ранее.
