Россияне смогут вводить самозапрет на взятие кредитов

Любой гражданин сможет прописать в своей кредитной истории запрет на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита). Такой закон приняла Госдума, документ прошел сразу второе и третье чтения.

Законопроект был внесен депутатами во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Его целью стала борьба с мошенниками, которые берут за граждан кредиты путем незаконного использования персональных данных (в том числе - выманивания их у доверчивых россиян).

Правовые аспекты кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация"

"Принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные", - отметил председатель Госдумы Вячеслав Володин.

Он уточнил, что установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал госуслуг или обратившись в МФЦ. "После чего он будет отражен в кредитной истории. Снять самозапрет человек сможет в любой момент, процедура также будет простой", - сказал Володин.

Закон в случае окончательного одобрения вступит в силу с 1 марта 2025 года.

Запрет коснется как банков, так и микрофинансовых организаций. "Вы можете запретить себе выдавать как все виды необеспеченных потребительских кредитов, так и отдельные виды, - отметил первый зампред комитета по финансовому рынку Константин Бахарев. - И впервые возникает финансовая ответственность банков и микрофинансовых организаций в случаях, когда они при наличии запрета все равно будут переводить деньги мошенникам по фиктивных кредитам и займам".

Табу не будет распространяться на ипотеку, автокредиты, а также на образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.

Кстати, возможность заключения гражданином договора потребительского займа после снятия запрета предлагается установить по прошествии временного периода. "Период охлаждения" позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора потребительского займа, а также "позволит гражданину еще раз подумать, нужно ли ему брать кредит", считает Анатолий Аксаков.

Комментарии

Сергей Алтухов, замглавы комитета ГД по экономполитике:

"Самозапрет на кредитование - это новый механизм для защиты граждан от мошенников, которые могут использовать персональные данные и оформить кредит на их имя. Закон устанавливает единые правила установки и снятия ограничений на кредитование, данная информация будет отражаться в кредитной истории и будет доступна всем финансовым организациям. Снять самозапрет достаточно просто, но у мошенников это сделать не получится.

Наша задача - защитить финансовое благополучие граждан, не ставить под угрозу сбережения людей и оградить их от финансовой кабалы, в первую очередь, микрофинансовых организаций".

Владимир Кошелев, первый заместитель председателя комитета ГД по строительству и ЖКХ:

"Ежегодно в России растет объем денежных переводов без согласия клиента. В 2022 году он составил 14 миллиардов рублей. За шесть месяцев прошлого года - 8,1 миллиарда рублей. Мошенники узнают номера банковских карт, паспортные данные россиян и крадут деньги или оформляют на имя законопослушных граждан кредиты, которые людям потом приходится выплачивать.

Ко мне часто обращаются избиратели, у которых взломали банковские счета. Также случаются ситуации, когда берут кредит на имя родственника или пользуются его банковскими картами.

При наличии запрета банк не вправе оформлять займы на имя данного клиента. Если все же, попавшись на удочку мошенников, кредит выдали, это уже головная боль финансовой организации, клиента она никоим образом не касается.

Чтобы установить самозапрет, достаточно будет подать заявление через МФЦ или "Госуслуги". Уточнили также перечень сведений, которые следует при этом указать. Нужно будет предоставить не СНИЛС, как предусматривалось в первоначальной версии законопроекта, а ИНН.

Самозапрет будет разрешено отозвать в любой момент - также через "Госуслуги" или МФЦ. Но кредит получится оформить только через три дня после этого".

Сергей Колунов, член комитета ГД по строительству и ЖКХ:

"Инициатива действительно долгожданная и подготовлена в ответ на многочисленные обращения.

Что касается поправок, остановлюсь на самой важной. Изначально, еще к первому чтению, мы установили, что, если вдруг на гражданина, установившего самозапрет, оформляют кредит, он не будет должен банку, МФО или иной кредитной организации ничего. Соответственно, юрлица и физлица, оформлявшие этот кредит, будут не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по кредиту. В поправках ко второму чтению мы эти случаи подробно закрепили и описали, чтобы не было двойных трактований".

Алексей Говырин, член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству:

"Пока "Госуслуги" остаются одной из самых уязвимых лазеек для финансовых мошенников, которые оформляют на людей без их ведома микрозаймы, кредитные карты, выманивая различными способами доступ к учетной записи на "Госуслугах". А ведь там хранятся персональные данные гражданина.

Кстати, законопроект защитит и от спонтанных покупок - кредиты ведь выдаются онлайн за несколько минут. Но если придется ехать в банк, чтобы снимать самозапрет, то спонтанный покупатель может передумать тратиться на очередную ненужную вещь.

А срок вступления в силу перенесли потому, что Центробанк в ближайшие полгода будет продолжать активно формировать базу данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Такая база содержит большое количество параметров - уникальных идентификаторов, в том числе данные о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств".