Поделиться
В целом принятый Закон "О потребительском кредите (займе)" прописывает важные вещи, касающиеся денежных взаимоотношений. Например, если взявший потребительский кредит человек передумал тратиться, он может в течение двух недель вернуть все деньги. Без предварительного уведомления кредитора, то есть пришел и отдал. Заплатить придется только проценты, набежавшие за прошедшие дни. Если же кредит не простой, а целевой, скажем, на образование или покупку машины, то на раздумья дается уже тридцать дней. Передумал, можешь вернуть.
Понятно, что пока гражданин сомневался, а деньги лежали, образно говоря, в тумбочке, на них набежал небольшой процент. Его опять же придется заплатить, но и только.
"В целом принятие и введение в действие этого закона позитивно скажется как на защите прав потребителей-заемщиков, так и, не побоюсь сказать, на рост правосознания" в банковской сфере, - сказал "РГ" юрист Вячеслав Голенев. - Предполагаю, что банки теперь ответственнее будут относиться к оценке кредитоспособности, добросовестности, проверке и отбору потенциальных заемщиков по потребкредитам".
Особо в законе прописаны особенности работы по возврату просроченных долгов. Заниматься этим могут и сами банки, и так называемые коллекторы, которые либо выкупили у банка долги, либо заключили с ним агентский договор. Любопытно, как еще несколько лет назад непривычное и не всегда понятное уху обывателя слово "коллектор" прочно вошло в наш обиход. Кажется, сегодня все уже знают, что коллектор это тот самый человек, который способен до смерти надоесть. Он еще не сделал даже первого звонка, а мы от него уже устали. Понятно, что долги надо отдавать. Но те, кто призывает должников к расплате, тоже должны соблюдать правила приличия.
"По практике знаю, что коллекторы, которые действуют более мягко (без угроз и излишнего давления), обычно работают на основании агентского соглашения с банком, выступая его агентом по взысканию, - рассказывает Голенев. - Те, кто выкупил долги заемщиков у банков, обычно ведут себя значительно наглее, ведь они после покупки долга являются кредиторами, и они взыскивают с заемщика деньги". Принятый закон ограждает заемщиков, просрочивших выплаты по кредитам, от злоупотребления правом со стороны кредитора. Кредиторам - банкам или коллекторам - все равно запретят звонить, слать эсэмэски, как-то еще тревожить должника с 22.00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные. Вообще нельзя донимать человека звонками, если с него требуют досрочно погасить кредит. Также коллекторы будут обязаны представляться и давать адреса для связи. За нарушения этих правил коллектора могут оштрафовать от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Еще один важный момент: занимая деньги у банков, люди вправе бесплатно получить полную информацию об условиях предоставления и возврата кредита. Никаких секретных пунктов и сюрпризов быть не должно, человек должен знать, на что идет. Согласно закону информация для заемщиков должна состоять из 22 пунктов, например: требования к заемщику, валюта кредита, процентные ставки и способы возврата. Все это должно висеть в банке на самых видных местах. Если расходы у гражданина могут возрасти (например, по каким-то причинам вырастет процентная ставка или появятся какие-то дополнительные расходы), он тоже должен быть предупрежден. Иными словами, заемщик должен четко представлять, в какую копеечку ему обойдется кредит.
"Однако вызывает опасения затянувшаяся дискуссия о расчете полной стоимости кредита, что может негативно отразиться на заемщиках ввиду наличия правовой неопределенности полной стоимости кредита как одного из существенных условий договора потребкредита, - говорит Голенев. - Считаю, что скорейшее принятие Центробанком среднерыночного расчета полной стоимости кредита устранит любые возможные проблемы".
Кстати, закон дает Центробанку возможность ограничивать стоимость кредитов и займов, если она более чем на треть превышает среднерыночные показатели.
Кстати
В прошлом году число исков к должникам о взыскании кредитов и займов выросло почти в 1,5 раза. Если в 2012 году, согласно данным Судебного департамента при Верховном Суде, к должникам по кредитам было подано 920 тыс. исков, то в 2013 году в суды поступило 1,39 млн. подобных дел. При этом в прошлом году суды согласились с денежными требованиям к должникам в 1,27 млн. случаев. С должников взыскано 360 млрд. рублей.