Российские автозаводы и их дилеры пока не поняли, в чем их счастье

     ЛЮБОМУ приезжающему в Нижний Новгород никак не миновать расторопных и улыбчивых молодых людей в спецодежде фирмы "Центр-ГАЗ" - одного из крупнейших дилеров Горьковского автозавода. Богатого клиента, приехавшего в Нижний за автомобилем, они обхаживают как дорогого гостя. В офисе фирмы попотчуют чашечкой ароматного кофе, угостят горячими закусками. В ходе неторопливой беседы профессиональные психологи, нанятые фирмой, легко установят серьезность намерений клиента и примерную толщину его кошелька...
     Такой, немыслимый еще несколько лет назад, сервис - прямое порождение конкурентной борьбы. Только ГАЗ имеет в городе более двух десятков генеральных дилеров. Фирма "Центр-ГАЗ" продавала в минувшем году ежемесячно до тысячи автомобилей. У нее есть филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Самаре, Новосибирске, Екатеринбурге и ряде других городов. И еще одно новшество: этот дилер одним из первых начал осваивать хлопотную, но очень перспективную услугу - продажу автомобилей в кредит.
     К слову сказать, из двух десятков "генеральных дилеров" ГАЗа только три фирмы заключили договор с "НБД-Банком" (единственным в области, дающим целевые кредиты на покупку автомобиля).
     Что помнит простой российский покупатель о продаже товаров в кредит? Он помнит, что в славные времена развитого социализма дорогие товары (но не из разряда дефицитных) можно было купить в рассрочку. И еще он знает, что практически весь цивилизованный мир живет в кредит и по сей день. Автомобиль, кстати, при развитом социализме купить в кредит (или в рассрочку) было нельзя. "Чтобы побыстрей", нужно было попасть в список особо уважаемых людей и ждать своей особой очереди.
     Теперь очереди нет. Тот же "Центр-ГАЗ" уверяет, что вся процедура покупки любого автомобиля займет у вас не более двух часов. Причем в любое время дня и ночи. Правда, буквально на днях фирме пришлось по настоянию антимонопольного комитета убрать из рекламы слово "любое", потому что одна дотошная покупательница, прикатившая в город в два часа ночи из какой-то глухомани, не смогла приобрести "Волгу" нужного цвета. И пожаловалась.

     К СОЖАЛЕНИЮ, большая часть россиян пока не в состоянии за два часа приобрести даже самую дешевую "Волгу" - за 89 тысяч рублей. Тем более автомобиль с гидроусилителем руля (накиньте еще 3000 рублей) или оснащенный инжекторным двигателем "ЗМЗ-406" (103 тысячи рублей), не говоря уже об "универсале" за 120 тысяч рублей. Таких денег нет не только у бюджетников и инженеров ВПК, но и у работников "самого динамично развивающегося предприятия области" - самого Горьковского автозавода (средняя зарплата здесь всего 1600 рублей). Остается одна надежда - кредит.
     Механизм его предоставления сотрудники всех трех фирм-дилеров описывают одинаково: "Клиент, пожелавший оформить покупку в кредит, оплачивает нашей фирме не менее 30 процентов стоимости выбранного автомобиля, а на остальную сумму банком предоставляется кредит в валюте на срок до двух лет под 18 процентов годовых. Человека, изъявившего желание приобрести машину в кредит, мы направляем в "НБД-Банк", где определяют его кредитоспособность. Главное, на что обращает внимание кредитный инспектор, - уровень ежемесячного дохода заемщика. Он должен быть как минимум в два раза выше средней ежемесячной выплаты по кредиту.
     Заручившись поддержкой банка, автолюбитель вновь приходит в автосалон и оплачивает первоначальный взнос. После этого машину оформляют в его собственность. Одновременно заключается договор залога автомобиля банку (паспорт автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита). Таким образом, приобретя автомобиль, клиент, не имея паспорта транспортного средства, не может продать его и даже выдать доверенность на управление им другому лицу.
     Оформив залог, клиент должен еще и застраховать покупку в компании, с которой сотрудничает банк, заплатив за год 5-10 процентов от стоимости автомобиля".
     У специалистов кредитного отдела "НБД-Банка" я долго выпытывал, почему срок кредитования так мал, а процентная ставка так велика?
     - Валюту на кредитование нам дают иностранные инвесторы в весьма ограниченном количестве, - ответили мне. - Сроки кредитования тоже диктуют они. Полтора года - это для российской действительности очень много. Кто может сказать, что будет через год?

     ПО СЛОЖИВШЕЙСЯ практике, заемщики "НБД-Банка" платят за полученный кредит от 250 до 300 долларов в месяц. Это значит, что их месячная зарплата составляет не менее 15 тысяч рублей. С такими доходами вполне можно наскрести нужную сумму и без кредита...
     - Это типичная ошибка завистливых бедняков, - снисходительно пояснил мне один из банковских служащих. - Они забывают, что есть закон о контроле за крупными расходами...
     Напомним, суть его в том, что за любую крупную покупку россиянину надо внятно отчитаться перед налоговым инспектором. А объяснить, из какой тумбочки взяты деньги, бывает очень трудно. Вот тут-то и выручают банкиры, предложившие простую схему: вы открываете в банке депозит, а банк в свою очередь выдает вам кредит фактически из ваших же денег за 2 процента комиссионных. Де-факто кредита нет, а де-юре, для налогового инспектора, - есть. Со спросом, с расширением круга покупателей все это никак не связано.
     Складывается впечатление, что дилеры не слишком усердствуют в охоте на "среднего" покупателя. Сам завод делает ставку исключительно на богатых (новая "Волга" - ГАЗ-3111 тянет уже на 300 тысяч рублей). Однако в бедной стране слишком долго приносить успех она не может. Если на этот рынок придет Сбербанк, а такие намерения у него есть, многое может измениться... И тогда воспользоваться кредитом смогут не только те, кто в принципе сегодня в нем не нуждается.

Юрий ШУКОВ,
соб. корр.
Нижний Новгород.