Эксперт: Кредитные ставки для бизнеса в 2015 году будут расти

Повышение ставок, как отмечается в прогнозе аналитического центра банка, будет разным в зависимости от типа продукта. "Можно ожидать, что банки будут предлагать приемлемые ставки по продуктам, предоставленным в сочетании с различными госпрограммами: по продуктам по программе МСП Банка, по кредитам, обеспеченным поручительствами региональных фондов или гарантиями Агентства кредитных гарантий. Стабильные заемщики с хорошей репутацией и предсказуемым бизнесом могут также рассчитывать на достаточно разумные условия", - отметила руководитель Аналитического центра МСП Банка Наталья Литянская.

Для остальных заемщиков, по ее словам, наступают суровые времена. Продуктовая линейка банков "обеднеет" на кредиты, которые подходили начинающему бизнесу, действующим микропредприятиям (беззалоговые кредиты, экспресс-кредиты). Как отметила Литянская, предложение таких кредитов начало "схлопываться" с 3-го квартала 2014 года. "Полагаем, мы их теперь долго не увидим в линейках банковских кредитов", - добавила она. Доля долгосрочных кредитов (более 3 лет) в выдачах продолжит сокращаться. На это будет влиять не только сжатие предложения, но и осторожность заемщиков - брать в долг в непредсказуемых условиях и по высокой ставке отважится далеко не каждый.

Банкиры отмечают, что и раньше начинающий или микробизнес не мог рассчитывать на беззалоговый кредит. "Видимо, в прогнозе МСП Банка речь идет о госпрограммах развития МСБ, - отметил заместитель председателя правления Банка расчетов и сбережений Сергей Шамин. - Частные банки, особенно некрупные, и раньше не могли позволить себе столь существенные риски невозврата кредитов". По его словам, в сегодняшних условиях сроки кредитования снизились. Основными причинами банкир назвал дефицит долгосрочных ресурсов в банковской системе, а также сложно прогнозируемую экономическую ситуацию. Компании МСБ предпочитают брать краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств, а инвестиционные цели отодвигают до более стабильных времен.

"Не думаю, что стабильных, проверенных заемщиков ждет ужесточение условий, кроме всеобщего повышения стоимости кредитов, - сказал Шамин. - Ведь по причине падения доходности банковской розницы конкуренция на рынке корпоративного банкинга заметно обострилась". В целом в минувшем году, по его словам, банк отмечал стабильный рост спроса на кредитные ресурсы со стороны своих клиентов - средних и некрупных компаний. Однако в декабре после повышения регулятором ключевой ставки наметилось замедление темпов роста выдачи кредитов. "Но мы очень надеемся на снижение уже в первом квартале этого года ключевой ставки, что позволит нам наращивать объемы выданных кредитов, в том числе сектору МСБ", - отметил Шамин. На снижение ключевой ставки уже в январе на 1-2% рассчитывают и в Ассоциации региональных банков.

В МСП Банке прогнозируют к концу 2015 года снижение кредитного портфеля МСБ более чем на 20% от текущего уровня. Если ситуация стабилизируется быстро - на 5%. "Оценить долю просроченной задолженности в таком портфеле пока сложно, но не исключено, что она может составить порядка 15-20%. Стоит сделать важную оговорку - прогнозы приведены в реальных ценах, они не учитывают влияния инфляции, значение которой будет двузначным (не исключен диапазон 12-15%)", - отметила Наталья Литянская.

Также аналитики считают, что часть клиентов МСБ, которым будут отказывать в банках, может "перетянуть" микрофинансовый рынок. Однако, по словам Литянской, МФО достанется "пассионарная" часть сегмента - предприятия, готовые платить в условиях нестабильного спроса большой процент за пользование ресурсами, так или иначе имеют весьма рискованную бизнес-модель. "Без пересмотра подхода к управлению рисками микрофинансовые институты могут столкнуться с негативными последствиями в виде серьезного ухудшения качества своего портфеля. Фондирование своих операций станет для МФО краеугольным камнем. И сейчас получить финансирование для выдачи микрозаймов непросто - банки, работающие с МФО на системной основе, можно пересчитать по пальцам одной руки, а в условиях нестабильности ситуация ухудшится в разы", - сказала эксперт. В банке прогнозируют рост рынка микрозаймов на предпринимательские цели максимум на 10%, а в пессимистичном варианте рынок вообще не будет расти.