Микрофинансовые организации в РФ создают свое бюро кредитных историй

Обязанность передавать информацию о своих заемщиках в бюро у микрофинансистов появилась 1 июля этого года, со вступлением в силу закона о потребительском кредитовании. Однако действующие бюро, по словам Паранича, не учитывают специфики деятельности МФО. Кроме того, у участников рынка есть к ним определенное недоверие и опасения утечек информации из БКИ. Поэтому было принято решение о создании собственного бюро, которое будет специализироваться на МФО, в его капитал войдет НП "МиР", оно же будет контролировать деятельность организации и, как заверил Паранич, не допустит утечек. Новое бюро должно заработать уже в сентябре.

Пока в бюро будет передаваться только информация о выданных займах, а с 1 января 2015 года - и так называемая "информационная часть", то есть данные об отказах в выдаче займа. Именно этот пункт, по мнению некоторых участников рынка, может сыграть против МФО в конкурентной борьбе за заемщика с банками: они получат базу данных потенциальных клиентов, нуждающихся в деньгах. Впрочем, сами банкиры в последнее время не склонны наращивать свою клиентскую базу за счет сомнительных заемщиков, которые уже получили отказ. Риски и без того велики.

По оценкам НП "МиР", клиентские группы микрофинансистов и банков пересекаются сегодня на 25%. В основном конкуренция разворачивается в сегменте онлайн-кредитования, в том числе в кредитных картах, которые можно открыть в упрощенном режиме онлайн. МФО сегодня в несколько раз больше, чем банков (5 тысяч против 900), однако совокупный кредитный микрофинансовый портфель составляет всего 0,2% от банковского (на 01.04.2014 40 млрд рублей). Схожие черты проявляются в концентрации обоих рынков: 30 крупнейших банков аккумулируют 75% кредитного рынка, а 30 крупнейших МФО - 65%.

"Дорожная карта" по развитию микрофинансового рынка, рассчитанная на 2013-2017 годы, предусматривает его рост за счет совершенствования регулирования и надзора. Большой проблемой для рынка остается его "серая часть" - недобросовестные игроки, не состоящие в официальном реестре. Сегодня на их долю приходится около 40% рынка, а к 2017 году, как ожидается, она должна снизиться до 10%. Сделать рынок более цивилизованным должно обязательное участие в СРО, а также базовые стандарты по видам кредитных продуктов и стандарты по защите прав потребителей. Кроме того, нерегулируемым МФО запретят рекламировать свои услуги и размещать средства в займах. Закон о саморегулировании на финансовых рынках планируется рассмотреть в осеннюю сессию Госдумы.

Как рассказал заведующий сектором регулирования деятельности микрофинансовых организаций Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Роман Новиков, регулятор также начал борьбу с большим количеством схожих названий микрофинансовых организаций. Изменить свое наименование должна будет та компания, которая зарегистрировалась позднее.

Кроме того, регулятор для расчета среднерыночной полной стоимости кредита будет определять критерии займов не только по сегментам рынка, но и по различным показателям - сумма, срок возврата, наличие обеспечения, цели кредита, использование электронного средства платежа и т.д. "То есть градация категорий займов будет довольно большая, они будут рассчитываться по отчетности финансовых организаций. Ежеквартально регулятор будет публиковать эти сведения, за 45 дней до начала квартала, в котором следует применять эти показатели", - отметил Новиков. Публиковать информацию ЦБ должен начать не позднее 14 ноября 2014 года.

Также регулятор принял и направил на регистрацию в минюст указание о резервировании МФО. Этот вопрос обсуждался долго, СРО и ассоциации присылали ЦБ свои предложения, которые, как отметил Роман Новиков, были учтены. Теперь стало возможным формирование резервов на проценты, раньше этого не было. Также введен переходный период - организации должны будут начислить резервы в размере 5% от установленной в указании суммы до 31 декабря 2014 года, 30% - до 31 декабря 2015 г., 60% - до 31 декабря 2016 г. и 100% до 31 декабря 2017 г.