Поделиться
Объем рынка проблемных долгов сегодня оценивается в триллион рублей. И он постепенно увеличивается, в этом году может вырасти на 30 процентов. Ситуация давно требует вмешательства, считают участники круглого стола, который был организован подразделением Всемирного банка.
По данным Центробанка, доля проблемных кредитов составляет 5 процентов. Международные наблюдатели говорят о цифре в два раза большей, правда, считают этот объем "вполне нормальным средним уровнем". Но и запускать ситуацию не советуют.
С этим мнением согласился и президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. Он опасается, что кризис может продолжаться еще неопределенное время, поэтому с проблемными долгами и активами, которые тяжким грузом висят на банковском балансе, надо работать.
С физическими лицами, заметил представитель международной аудиторской компании Дмитрий Ануфриев, очень важно понимать тип заемщика, его социальный статус, его нацеленность на контакт, наличие других активов, платежную дисциплину в целом.
Для юрлиц основной фокус - возможность договориться и реструктуризировать долги, понимая долгосрочные перспективы бизнеса. То есть подходы совершенно разные.
Однако для воплощения в жизнь этой тактики необходимо многое поменять.
Во-первых, в менталитете владельцев банков, многие из которых сегодня предпочитают не избавляться от такого груза в надежде на то, что проблема "рассосется сама собой".
Во-вторых, в их информировании о том, как работать с плохими активами. К тому же, поделился Анатолий Аксаков с "РГ", надо принимать весь комплекс законов, связанных с урегулированием взаимоотношений между кредиторами и заемщиками.
"Закон о коллекторской деятельности, потребительском кредитовании, банкротстве физических лиц - все это пока только рассматривается, в законодательстве не прописаны нормы залога недвижимого имущества, что приводит к двойным и даже тройным залогам", - посетовал он.
Есть проблемы в судебной практике, связанные с длительной процедурой наложения взыскания, за время которой предмет залога, находящийся у банка, может потерять в цене или банально исчезнуть.
Аксаков также отметил, что Центробанк своими нормативами подталкивает банки к освобождению от кредитной задолженности, но не всегда, по его мнению, делает это обоснованно.
"Сегодня избавление от непрофильных активов, находящихся в залоге, это только потеря денег для банка, так как продать их в нынешней ситуации можно только дешево", - резюмировал он.
По мнению президента АРБ такие активы надо продавать или передавать в управление профессиональным организациям, так или иначе аффилированным с банком, тогда они приносили бы доход. Это особенно важно для малых и средних банков, которые как раз больше всего испытывают проблемы из-за отсутствия опыта и навыков по урегулированию проблемы "плохих долгов".
Расчистка позволит банкам вернуться к финансированию жизнеспособных предприятий, что в свою очередь даст толчок экономическому росту. По мере того как кредитные организации будут освобождать свои балансы от балласта плохих долгов, они начнут лучше выглядеть в глазах иностранных инвесторов, соответственно для них сокращатится стоимость привлечения ресурсов.
"В конечном счете, этот процесс позволит усилить приток капитала в банковский сектор и в экономику в целом, повысит уровень доверия инвесторов как внутренних, так и внешних", - прогнозируют эксперты рынка.