Граждане России стали хуже платить по кредитам

Граждане стали хуже платить по кредитам. Доля "плохих" заемщиков увеличилась, а рост просрочки в первом квартале этого года ускорился по сравнению с последним кварталом прошлого в 2,5 раза.

Такие данные приводит в своем последнем бюллетене о состоянии кредитного рынка Национальное бюро кредитных историй. Он есть в распоряжении "РГ". Если эта тенденция повторится и по итогам второго квартала, предупреждают аналитики, банки могут попасть в зону риска. И, защищаясь, начнут поднимать проценты по займам.

Всего на начало прошлого месяца граждане просрочили выплаты по кредитам на 427,5 миллиарда рублей. Пока это не является критическим. Однако настораживает, что в апреле впервые с октября 2009 года выросла доля заемщиков, допустивших просрочку по выплатам более чем в 60 дней. Эксперты бюро называют этот показатель "кредитным здоровьем" и констатируют, что оно ухудшается. До этого "кредитное здоровье" только крепло. Еще в январе этого года такой показатель поднялся на самый высокий уровень с октября 2008 года. Любопытно, что быстрее всего растет количество просроченных автокредитов и займов, выданных с использованием кредитных карт. Оно увеличилось по сравнению с последним кварталом на 22 и 32 процента соответственно, рассчитали эксперты.

Просрочка по потребительским кредитам и ипотеке растет не так быстро. Зато увеличился средний размер задолженности по этим займам.

При этом объемы розничного кредитования в стране растут довольно высокими темпами. "В прошлом году рынок прибавил 40 процентов", - отмечает научный сотрудник Центра развития НИУ "Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко. По его словам, такой рост с учетом динамики по задолженности может создать серьезный фактор риска. "Мировая экономика в этом году не застрахована от неприятностей, которые могут негативно повлиять на прогнозируемый рост доходов граждан. Непонятно, как население будет расплачиваться перед банками" - обеспокоен эксперт "РГ".

По мнению Мирошниченко, 40-процентный рост розничного кредитования в России произошел не от того, что у людей появилось много свободных денег. "Сработал отложенный во время кризиса спрос. Плюс у нас сейчас слабая потребность в корпоративных кредитах, и банки вынуждены искать прибыль, например, у физических лиц", - объясняет аналитик. Свою роль могли сыграть, по словам Мирошниченко, и снижаемые ставки по потребкредитам. Волну на рынке розничного кредитования, считает эксперт "РГ", мог поднять и психологический эффект. "Когда человеку немного повышают зарплату, кажется, что так будет всегда", - сказал Мирошниченко.

Но все не так плохо. В секторе потребительского кредитования, по словам гендиректора бюро Александра Викулина, ужесточается конкуренция. А рост предложения идет заемщикам только на пользу. "Важно, чтобы банки не потеряли контроль за риском", - предупреждает Викулин.

Но в любом случае, делают вывод аналитики, люди в ближайший год охотнее будут брать кредиты, чем открывать вклады в банках.

цифра

427,5 миллиарда рублей - на такую сумму граждане просрочили выплаты по кредитам

Средний размер кредитов на покупку потребительских товаров в первом квартале вырос на 0,6 процента против увеличения на 1,2 и 7,1 процента в четвертом и в третьем кварталах прошлого года. Средний размер ипотечных кредитов снизился по сравнению с концом прошлого года на 0,8 процента. У автокредитов он составил 460,3 тысячи рублей против 457,2 тысячи рублей, то есть вырос почти на 0,7 процента. Средний размер займов, взятых с использованием кредитных карт, увеличился на один процент по сравнению с четвертым кварталом и на 7,7 процента по сравнению с первым кварталом прошлого года.