Кредит опасен для здоровья

Потребительское кредитование

[07.02.2012]  ФАС РФ внесет предложения по ограничению кредитов и процентных ставок

[31.01.2012]  Объем кредитов гражданам вырос почти на 2 трлн рублей

[30.01.2012]  Союз потребителей предлагает ограничить стоимость кредита для физических лиц

Весь сюжет

Эра банковских уловок и скрытых комиссий при выдаче потребительских кредитов близится к концу.

Не исключено, что уже в следующем году банки и микрофинансовые организации будут информировать своих заемщиков о полной стоимости процентов по кредитам и микрозаймам. Причем крупными буквами и в первых строках кредитных договоров. То же требование относится и к рекламным щитам, плакатам и листовкам. Об этом сообщила "РГ" начальник управления контроля финансовых рынков Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Юлия Бондарева.

По ее словам ФАС уже направила в правительство поправки к Закону "О рекламе", и ждет его рассмотрения на осенней сессии в Госдуме. Кроме того, ведомство готовит поправки к двум другим законам о банках и банковской деятельности и о микрофинансовых организациях. Цель - защитить потребителей от недобросовестных банкиров, дополнительных комиссий, увеличивающих переплату по кредитам. По словам Юлии Бондаревой, речь идет о добросовестной конкуренции на рынке потребительского кредитования. Планируется, что на первой странице кредитного договора будет определена информационная площадка и единый шрифт, обозначающий полную стоимость кредита. "Мы предлагаем отдать под эту информацию крупный квадрат размером в несколько сантиметров в правом верхнем углу стандартного листа договора. В целом информация должна занимать не менее 5 процентов площади", - рассказывает Бондарева. По ее словам, при подготовке законопроекта разработчики использовали вариации всем известного табачного технического регламента, по которому сегодня каждая пачка сигарет содержит напоминание крупным шрифтом о вредных для здоровья последствиях курения.

Напомним, борьбу с банкирами за право называть проценты по ставкам своими именами ФАС ведет уже пять лет. Она началась на пике потребительского кредитования, в 2005 году. Расследование, которое провела тогда ФАС среди крупнейших игроков рынка, занимающихся экспресс- кредитованием, выявило, что публично объявляемые ими процентные ставки по розничным кредитам не имеют ничего общего с их конечной ценой. В банке вам сообщают, что первоначальный взнос составляет 10 процентов от стоимости товара, а годовая ставка по кредиту - 30 процентов. В итоге же, "благодаря" дополнительным комиссиям, вы переплачиваете в полтора- два раза больше. По следам этой проверки в ЦБ издали специальное письмо, в котором рекомендовали банкам раскрывать информацию о полной стоимости кредитов при предоставлении потребительских кредитов, а территориальным учреждениям ЦБ при проведении проверок банков - обращать внимание на соблюдение рекомендаций. При этом в письме ЦБ, подчеркивалось, что наказывать банки в случае нарушения Банк России не будет. Зато всю информацию о нарушениях будет передавать в ФАС. Разумеется, при такой лояльности злоупотреблять доверием своих клиентов банки не прекратили. В 2008 году понадобились более строгие меры. Банк России рекомендовал банкам раскрывать эффективную процентную ставку по потребительским кредитам в договорах. Предполагалось, что банки эти рекомендации будут выполнять. А потребители - объективно оценивать свои возможности по реальным кредитным выплатам. Но в жизни все опять пошло не так. "Во время одной из проверок мы наблюдали такую картину, - рассказывает "РГ" Юлия Бондарева. - Покупатель расспрашивает у менеджера банка: "Что означают в кредитном договоре эти две цифры - 32 и 94 процента?" Менеджер отвечает: "Первая цифра - процент для вас, вторая - для Центрального банка". То есть несмотря на то что номинальные ставки по отдельным кредитам составляли 32 процента годовых, полная стоимость этих кредитов достигала 94 процентов. А все рекомендации ЦБ обернулись для потребителей полумерами. По мнению Бондаревой, с принятием поправок сразу в три федеральных закона банки наконец перестанут дурить клиентов.

По мнению многих экспертов, новые требования ФАС не отразятся ни на снижении процентных ставок, ни на динамике рынка кредитования в целом. Юлия Бондарева считает, что даже несмотря на медленные темпы роста кредитования, для банков это станет хорошей имиджевой рекламой. Более того, банки, кредитующие население без дополнительных процентов, скрытых комиссий и с более низкой ставкой получат карт-бланш. "В целом мы работаем на будущее финансового рынка", - подчеркнула Бондарева.