Поделиться
В Южном и Северо-Кавказском федеральных округах резко увеличилось число ломбардов. Причем наибольший рост приходится не на сетевые компании, занимающиеся этим видом деятельности, а на единичные ломбарды, зарегистрированные как самостоятельные предприятия.
Тенденция увеличения числа ломбардов наметилась пару лет назад, что обусловлено как последствиями финансово-экономического кризиса, так и вступлением в действие нового либерального закона о ломбардах.
Два года назад на юге страны, за исключением Волгоградской и Астраханской областей, было зарегистрировано всего 572 ломбарда, работающие с драгоценными металлами. Зато в нынешнем - уже 843, что говорит о значительном росте спроса на их услуги со стороны населения.
В какой-то степени ломбарды сыграли роль социального амортизатора, когда у банков возникли финансовые проблемы и они потребовали у законопослушных заемщиков досрочного погашения кредитов. Многие граждане, пытаясь рассчитаться, закладывали то, что приобрели на кредитные средства.
- Полтора года назад нам приходилось даже отказываться от некоторых сделок с клиентами, потому что не хватало средств, - вспоминает заместитель генерального директора ломбардной сети Ростова-на-Дону Тамара Пивоварова. - Положение усугублялось тем, что находящиеся в трудном финансовом положении банки заморозили кредитные линии ломбардов.
Сегодня волна массовых обращений в ломбарды схлынула. Тем не менее, отмечается стабильный рост их числа, причем большинство организаций работает за счет личных оборотных средств, в основном это семейные предприятия. Кредитоваться же в банке могут позволить себе только крупные ломбарды. Несмотря на высокую процентную ставку, банковские займы окупаются, недаром ломбарды считаются высокоприбыльными предприятиями. Хотя успешные ломбардисты утверждают: в этом бизнесе нет сверхдоходов, как принято считать.
Тем не менее, в донской столице уровень рентабельности многих из них достигает 35-40 процентов.
- Мы покупаем деньги в банке оптом и продаем их в розницу, а оптовая наценка всегда меньше розничной. Золото - всего лишь предмет залогового обеспечения. Можно назвать несколько десятков видов деятельности, где прибыльность бизнеса намного выше, чем в ломбарде. Возьмем лекарства. Цена, к примеру, немецкого валокордина в несколько сот раз выше его стоимости. Или самое простое - пиво с кириешками. Купив их на оптовой базе по дешевке, продавцы продают их с выгодой в сто-триста процентов, - возмущается владелец другой ростовской ломбардной сети.
Сумма ломбардной ссуды ограничена только возможностями залогового обеспечения заемщика, залогом зачастую являются ювелирные украшения и серебро. В ломбарды запрещено сдавать несертифицированные золотые слитки и бриллианты.
Крупной считается сделка на сумму не менее 600 тысяч рублей. О таких финансовых операциях владельцы ломбардов обязаны сообщать в межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу в рамках исполнения Федерального закона N115 о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
По большому счету контроль законности работы ломбардов, кстати, как и лизинговых компаний, букмекерских контор, а также организаций, имеющих тотализаторы и проводящих лотереи, - на совести их владельцев, потому что в стране нет надзорного органа, контролирующего эти сферы деятельности.
Причем до недавних пор ломбард мог открыть даже индивидуальный предприниматель, сегодня только юридическое лицо. Для регистрации организации нужно собрать небольшой пакет документов. Ломбард обязан встать на учет в государственную инспекцию пробирного надзора в Ростове-на-Дону или Махачкале, а также подать данные о себе в региональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу. На практике последнее требование выполняется далеко не всегда. Это чревато тем, что ломбарды не выполняют закон о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.
- С учетом наших инструкций ломбард должен разработать правила внутреннего контроля, на основании которых выявляются сомнительные операции и клиенты, - рассказывает заместитель руководителя межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу Алексей Меньшенин.
В 2010 году сотрудники Росфинмониторинга проверили 19 ломбардов на юге страны, из них в 12 случаях возбуждены административные дела за несоблюдение 115-го федерального закона. Кроме того, еще 26 дел возбуждено по линии прокуратуры.
Нередко именно в ломбардах сбывают ворованные украшения.
- В основном краденые драгоценности несут или ювелирам, или в ломбарды, на рынке ими, как правило, не торгуют, - говорит сотрудник ГУВД Ростовской области Екатерина Данова.
Бывает, жертвами обмана становятся и сами ломбарды, принимая "золото", которое при проверке оказывается обычной железкой, покрытой раствором непонятного происхождения. По словам начальника Донской госинспекции пробирного надзора Геннадия Ярового, даже опытный оценщик может обмануться. Большие проблемы периодически возникают у ломбардов, кредитующих под залог автомобиля, что считается высокорискованной операцией. Подчас заложенная машина оказывается ворованной.
Стремясь получить прибыль любой ценой, некоторые ломбарды кредитуют клиентов под залог недвижимости, хотя по закону не имеют на это права.
Отмечается и другая тенденция: некоторые мелкие ссудно-залоговые предприятия, еще не успевшие себя зарекомендовать, представляются филиалами крупных ломбардных сетей, а на самом деле не имеют к ним никакого отношения. Нередко в них игнорируются вопросы безопасности, а услуги предоставляются непрофессионально. В итоге такие предприятия быстро закрываются, не выполнив своих обязательств перед клиентами, которые потом предъявляют бесполезные претензии к их так называемым головным офисам.
Хотя, по мнению опытных ломбардистов, если работать правильно, разорить ломбард трудно. Прибыль предприятия формируется за счет процентов, которые платит заемщик. Если более десяти лет назад, к примеру, в Ростове-на-Дону, где этот бизнес процветает, они доходили до 18 процентов, то сегодня благодаря конкуренции снижены до шести-десяти процентов. Сумма сделки, как правило, колеблется от двух до пяти тысяч рублей.
Но уже в ближайшем будущем на Юге России возможен скачок процентной ставки в ссудно-залоговых предприятиях. Такие прогнозы связаны с планируемым принятием поправок в федеральный закон о ломбардах. В соответствии с ними уставной капитал ломбарда должен составлять не менее пятидесяти миллионов рублей, а площадь операционного зала не менее 50 квадратных метров, причем в капитальном строении.
Этим условиям нередко не соответствуют филиалы даже крупных ломбардных сетей, не говоря уже о мелких семейных предприятиях, имеющих небольшой кредитный портфель.
С принятием поправок будут вынуждены закрыться или перейти на нелегальное положение большинство действующих ломбардов, что приведет к монополизации этого рынка услуг и, следовательно, повышению процентной ставки для его клиентов.
Кстати
До вступления в силу закона о ломбардах их деятельность регулировалась Гражданским кодексом, благодаря чему они могли заниматься не только кредитованием населения, но и предоставлением различных услуг. Например, сдавать в аренду свободные площади, оказывать услуги ювелира и некоторые банковские услуги, торговать в розницу ювелирными изделиями. Сегодня ломбардам запрещено заниматься непрофильными видами деятельности, а также предоставлять в аренду помещения.