|
|
"Кредитные дела" банков пошли в рост: первым начал оживать рынок ипотеки. Фото: ИТАР-ТАСС
|
|
|
Кредитный рынок постепенно оживает, уверяют специалисты. В дальнейшем все будет зависеть от ситуации в экономике.
Как сориентироваться: на что кредиты брать, а с какими следует подождать? Мы попросили ответить на этот вопрос наших экспертов.
Метры в долг
Первым признаки оживления показал рынок ипотеки. В третьем квартале объем рублевых жилищных ссуд вырос по сравнению со вторым кварталом в 1,7 раза.
"Цены на жилье стабилизировались, - рассуждает президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, - и вряд ли будут сильно снижаться в будущем. Так что ипотечные кредиты брать уже можно". При этом он советует делать это в той валюте, в которой вы получаете основной доход. Хотя курс доллара в последнее время активно снижается, но никто не знает, как он поведет себя в будущем, а ипотечные кредиты рассчитаны на длительный срок.
Выгоднее всего брать ипотеку под 14 процентов, но по плавающей ставке. Она привязана к ставке рефинансирования Центробанка. А так как существует тенденция замедления инфляции и снижения ставки рефинансирования, то ваш заем в итоге обойдется дешевле, чем 14 процентов. В этом году ставка рефинансирования ЦБ снижалась уже восемь раз - с 13 до 9,5 процента.
Сегодня также есть шанс добиться от банка снижения суммы первоначального взноса. В период острой фазы кризиса многие подняли его до 30 процентов. Можно сбить сумму до 10 процентов или даже отвоевать нулевой взнос, полагает Аксаков. Стоит, по его мнению, поторговаться и при определении стоимости залога. Банки очень заинтересованы в клиентах.
На паях с государством
Новые правила для кредитов на учебу были утверждены сравнительно недавно. Благодаря господдержке стоимость такого займа составит 1/4 ставки рефинансирования ЦБ плюс три процента - сейчас это меньше 5,5 процента, подсчитал Аксаков. И выдаваться такие ссуды будут без залога. Кроме того, во время учебы можно возвращать только проценты, а основное тело долга выплатить в течение десяти лет после окончания вуза. Правда, студентам тоже надо постараться: обязательное условие - успеваемость на "хорошо" и "отлично".
Со следующего года расширятся льготы и для покупателей отечественных авто. За утилизацию старых машин государство будет им доплачивать до 50 тысяч рублей. А сейчас в рамках программы льготного автокредитования государство субсидирует проценты по автокредиту на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ на дату выдачи кредита. То есть, по сути, часть процентов платит за вас. Ставки по автокредитам сегодня составляют от 10 до 26,5 процента. Минимальный взнос - 15 процентов от стоимости авто, которое не должно быть дороже 600 тысяч рублей.
С 1 декабря выдавать такие займы смогут все российские банки. Сейчас, напомним, к этой программе допущены только пять из них. Но здесь есть один нюанс: она действует только до конца года. Правда, глава минэкономразвития Эльвира Набиуллина уже высказалась за то, чтобы продлить программу и в 2010 году. Но пока официально такое решение не принято.
В банк - за шинами
Недавно любопытный "сезонный" феномен был замечен в Екатеринбурге. Первые заморозки и снег погнали местных автолюбителей... в банк за потребительским кредитом. Они брали деньги на покупку зимних шин. Однако эксперты не советует прибегать к потребкредитам без особой нужды.
Банкиры все еще опасаются рисков и закладывают их в высокие ставки, объясняет Аксаков. В октябре минимальные ставки по рублевым потребительским ссудам немного снизились. В среднем они составили 29,27 процента годовых, максимальная - 40,44 процента, подсчитали эксперты. Но и это, согласитесь, пока очень дорогая цена заемных денег.
Перелом, по его прогнозам, наступит весной 2010 года - к этому времени банкам станет понятно, как развивается ситуация в экономике. А значит, кредиторы смогут назначать справедливые проценты. Финансовый аналитик Сергей Суверов тоже считает, что если в экономике не произойдет никаких потрясений, то активное возвращение банков на кредитный рынок пойдет со следующего года. А снижение инфляции и настойчивые рекомендации Центробанка "не задирать" ставки по депозитам приведут к удешевлению займов. Правда, по прогнозам Суверова, сначала подтянется ипотека, поскольку жилищные кредиты, как правило, обеспечены залогами, а потому менее рискованные. Потом - автокредиты. А потребительские пойдут в рост в последнюю очередь, поскольку степень риска здесь самая высокая.
, доступны 