ОПОРА России: 30 процентов компаний практически не имеют доступа к заемному финансированию

ОПОРА России опубликовала данные январского мониторинга состояния малого и среднего бизнеса. Самые серьезные ухудшения отмечаются в сфере заемного финансирования. 76 процентов компаний говорят, что привлечь кредиты стало сложнее. 87 процентов представителей МСБ отмечают рост ставок по кредитам для их бизнеса. Около трети компаний (30 процентов) практически не имеют доступа к заемному финансированию, еще для 44 процентов привлечение кредитов сопряжено с большими сложностями. Поэтому в списке первоочередных задач, решения которых бизнес ждет от правительста, на первом месте стоят кредиты. А уже потом идут налоговые каникулы и "замораживание" тарифов. По свидетельству экспертов из топ-20 банков, активно кредитовавших малый бизнес в докризисный период, в настоящее время на рынке осталось только пять. И это учитывая Сбербанк и ВТБ 24. Объемы кредитования снизились вдвое. Заметно ужесточились условия кредитов. Предприниматели жалуются, что сегодня они могут получить кредиты в рублях по ставкам не менее 30 процентов годовых. Для большинства малых предприятий, у которых сейчас объемы реализации упали практически вдвое, обслуживание таких кредитов нереально.

По данным аналитического центра "Фосборн Хоум", сегодня средняя ставка по кредитам малому бизнесу - около 27 процентов в рублях и 18 - в долларах. Причем такие ставки и у госбанков. Так, ВТБ 24 кредитует малый бизнес под 27-29 процентов в рублях и 18-20 процентов в долларах. Снизились суммы кредитов. Займы в основном предоставляются на суммы не более 10 млн рублей. Часть банков вообще перестали выдавать кредиты в рублях. И если раньше займы предоставлялись до трех - пяти лет, то сегодня получить кредит можно не более чем на два года. Кроме того, теперь банки рассматривают заявки не неделю, а месяц, в лучшем случае - 20 дней.

По свидетельству экспертов, сейчас практически свернут лизинг и факторинг, также очень сложно получить кредитную линию, еще сложнее обстоят дела с возобновляемой кредитной линией. Предприниматели рассказывают, что при возобновлении кредитной линии их заставляют перезаключать подписанные ранее договора на новых условиях, и пока они на это не соглашаются, кредитование не продолжается.

В данный момент фактически остановлено кредитование под залог товара в обороте. По свидетельству "Фосборн Хоум", такие кредиты сейчас выдают не более двух-трех банков. Предоставляются в основном стандартные кредиты под "жесткий" залог. Банки охотнее рассматривают в качестве залога недвижимость, будь то коммерческая или жилая, также принимают оборудование и автомобили. Но теперь требуют гораздо большего обеспечения. Если раньше банк предоставлял кредит в размере 70 процентов от рыночной стоимости залога, то теперь предоставляет всего 50. Получается, под каждый кредит сегодня требуется двойное обеспечение. Самое желаемое обеспечение, под которое банки без проволочек выдают кредиты малому бизнесу, - госзаказ. И гарантии региональных фондов содействия кредитованию малого бизнеса.

Также более охотно кредитуются МП, продающие товары и услуги конечному потребителю. В сфере питания - компании, производящие такие продукты, как выпечка, замороженные полуфабрикаты, кондитерские изделия. И, конечно, торговля. "Сейчас мы стали меньше работать со строителями. Также под особым вниманием компании, осуществляющие грузоперевозки, потому что объемы этих компаний тоже упали. Практически не работаем сейчас с посредниками, компаниями, осуществляющими консалтинговые услуги. Очень аккуратно оцениваем оптовиков, работающих с крупными сетями, а также металлотрейдеров", - рассказывает замдиректора департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Антон Лупанов.

Сбербанк заявил о том, что собирается изменить свой подход к кредитованию малого бизнеса. Во-первых, изменится продуктовый ряд. В первом квартале этого года Сбербанк обещает запустить новый продукт - "кредитную фабрику". Это беззалоговый кредит для малого бизнеса до миллиона рублей не более чем на год. Решение по выдаче этого кредита банк обещает принимать за три дня. Дальше на очереди - лизинг для малого бизнеса и факторинг. Во-вторых, изменится подход к оценке заемщика. До 1 марта банк собирается утвердить методику оценки малых предприятий по всем параметрам, а не только по бухгалтерской отчетности. В-третьих, Сбербанк начинает создавать свою сеть микрофинансовых агентств, которые будут выдавать небольшие займы по всей России. Так что кредитов для малого бизнеса станет больше, но, по мнению экспертов, дешевле они не станут, по крайней мере в ближайшие месяцы.