Поделиться
Даже если у банка из-за сложной ситуации на финансовых рынках возникнут проблемы, государство сделает все, чтобы не допустить его банкротства. И полностью защитит интересы вкладчиков, заемщиков и кредиторов.
28 октября вступил в силу Закон "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года". "Спасать" банки поручили Агентству по страхованию вкладов (АСВ). До сих пор, напомним, оно занималось лишь выплатой страхового возмещения вкладчикам "лопнувших" банков (с октября этого года оно составляет 700 тысяч рублей) и ликвидацией таких кредитных организаций. Теперь АСВ займется "оздоровлением" банков. Как это будет происходить, объяснил глава Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов.
1 Что ждет в таком случае клиентов банка и его вкладчиков?
Для них ничего не меняется. Банк, принятый на "оздоровление", продолжает работать в прежнем режиме: выдает вклады, обслуживает кредиты, проводит все платежи. Причем все вклады сохраняются в полном объеме вместе с процентами, не меняются и условия по выдаче кредитов по уже заключенным договорам.
2 Все ли банки попадут под действие нового закона?
Нет, не все. "Оздоравливать" будут только банки, имеющие социальную значимость. То есть те, в которых обслуживается большое число вкладчиков. Также будут поддерживать банки, имеющие значение для экономики. Отбором банков займется Центробанк.
3 Как будет проходить "оздоровление"?
В законе определено несколько способов. Первый - это поиск инвестора, который готов вкладывать деньги в "проблемный" банк. При этом он может получить финансовую поддержку со стороны АСВ. Второй способ применяется, если инвестора не нашли. Тогда агентство по решению ЦБ уменьшает капитал банка до реальной величины его собственных средств (вплоть до одного условного рубля) и проводит выпуск дополнительных акций. Их также могут выкупить инвесторы либо само агентство. Но впоследствии банк будет выставлен на продажу. Третий способ - это передача части активов и обязательств "проблемного" банка финансово устойчивому банку. Он будет применяться, если полное "оздоровление" невозможно.
4 Какова процедура принятия решения о вхождении АСВ в проблемный банк?
ЦБ делает агентству предложение об участии в "санации" банка. АСВ проводит анализ финансового положения банка и в течение 10 дней с момента предложения ЦБ принимает решение о целесообразности запуска такого механизма. Затем оно составляет план предупреждения банкротства, который утверждается в ЦБ.
5 За счет каких средств будет проводиться "оздоровление"?
Для осуществления новых функций АСВ получит из бюджета 200 миллиардов рублей. А при необходимости и беззалоговый кредит на пять лет.
С депозита - на депозит
В сентябре частные вкладчики забрали из банков 1,5 процента от всей суммы таких вложений, подсчитал директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Это почти 90 миллиардов рублей.
Снятые со счетов деньги люди кладут в банковские сейфы или тратят на крупные покупки, отмечают некоторые эксперты. Но уже в ноябре-декабре ситуация выправится, уверен генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов.
Между тем еще в августе Центробанк фиксировал прирост частных вкладов на 2,2 процента. А последний раз отток вкладов из российских банков произошел в январе 2008 года, когда их общий объем уменьшился на 0,6 процента.
Причиной оттока стала паника на рынке, когда тысячи граждан буквально атаковали банки и снимали деньги из банкоматов. Больше всего средств было выведено из частных банков. А вот госбанки оттока средств практически не заметили.
Однако случившийся отток не представляет угрозы для банковской системы. Одной из успокаивающих мер стало решение повысить гарантии вкладов до 700 тысяч рублей.
5,978 триллиона рублей составлял объем вкладов населения в российских банках на 1 сентября 2008 года.